En México no hay una cultura para evaluación de las Administradoras de Fondos de Retiro por parte de los trabajadores, a pesar de lo importante que esto representa para el momento del retiro.
Hay que analizar muy bien que Afore conviene más a nuestros fondos y lo que podemos obtener con las Afores disponibles. Los trámites para cambio de Afore son totalmente gratis.
¿Por qué cambiar de Afore? Motivos
Debes asumir el control y vigilancia del dinero que en un futuro servirá para tu retiro y por esta razón es importante que sepas qué hacer con tu cuenta individual en la Afore a la que estás afiliado.
En México puedes optar entre diez Administradoras de Fondos de Retiro:
- Afore Coppel
- Afore Azteca
- Afore Sura
- Afore Imbursa
- Afore XXI Banorte
- Afore Profuturo
- Afore Principal
- Afore Invercap
- Afore Pensionisste
- Afore Citibanamex
Cambiar de Afore es algo para pensar detenidamente, para así poder evaluar si es una buena opción el cambio. Para saber cuál es la administradora de fondos más conveniente toma en consideración estos tres factores:
- Cobro de Comisiones
- Rendimiento Neto
- Calidad de Servicios
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro, CONSAR, proporciona en su portal información sobre los rendimientos de las Afores a los largo de los últimos seis años en una tablas que también hay que saber leer pues no se muestra el rendimiento neto de las afores en los últimos 12 meses.
Esto significa que no se puede establecer claramente cuál de las Afores tiene el mejor rendimiento neto del último año, lo que dificulta evaluarla directamente. Esta información la puedes obtener de las mismas Afores en sus reportes anuales.
El otro aspecto a considerar son los costos de las comisiones en relación al rendimiento, datos que puedes encontrar en los informes de CONSAR.
En cuanto a la calidad de servicio debes tomar en cuenta la cobertura, la calidad de atención y la promoción que hace del ahorro voluntario.
Trámite para traspasar de un Afore a otro
La Afore adonde quieres migrar te suministra vía electrónica la solicitud de Constancia para Traspaso. Esta solicitud debe contener tu firma manuscrita digital, tu firma biométrica, tus datos y la firma del promotor.
Cuando esta solicitud es tramitada, recibirás un SMS en tu teléfono móvil o una comunicación en tu domicilio, según hayas indicado en tu solicitud, la contraseña, que tiene una validez de 5 días, y que necesitarás para imprimir la constancia.
Para cambiar de Afore debes seguir estos pasos:
1) Ingresar a la dirección electrónica www.e-sar.com.mx
2) Escribe la contraseña y tu CURP
3) Elige la Afore a la que te quieres cambiar
4) La Afore almacena una grabación de voz con la aceptación del trabajador para efectuar el traspaso
5) La Afore te suministrará vía electrónica la información del resultado de si es aceptado o no el cambio y por qué. Si es aceptado, también recibirás una constancia de liquidación del traspaso
Hasta septiembre de 2019 era requerido una Constancia sobre Implicaciones del Traspaso que proporcionaba la Afore del trabajador en caso de:
- Haber cambiado de Afore más de 2 veces en los últimos 3 años
- Ejecución de aportes voluntarios a tu cuenta en el último año mayores a los 20 UMA
- La cuenta fue recertificada y está vigente esa recertificación
- Si el saldo de la suma de las subcuentas del trabajador es mayor a 120 UMA
Sin embargo, CONSAR ha introducido algunas modificaciones en cuanto a los traspasos de una Afore a otra.
Así, el Folio de Conocimiento del Traspaso servirá como certificado de recepción de toda la información necesaria disponible para que el trabajador tome una decisión consciente.
Ya no hará falta que el afiliado acuda en persona a la Afore. Este Folio podrá ser solicitado por diferentes medios electrónicos.
Igualmente, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro cuenta con un indicador optimizado que permite la ponderación de las Afores en corto, a mediano y el largo plazo, para poder determinar de forma más precisa la consistencia de este rendimiento.
De esta manera, se espera proporcionar criterios de evaluación a los trabajadores mucho más accesibles para la toma de decisiones, por ejemplo, el decidir cuál Afore podrá administrar tu dinero sin tener que programar visitas con promotores ni necesidad de desplazarse.
Requisitos para traspaso de Afore
Para hacer el traspaso de una Afore a otra debes cumplir con estos requisitos:
- Haber permanecido por lo menos 12 meses en la Afore actual.
- Tener actualizado el Expediente de Identificación del Trabajador que debe incluir datos del trabajador, comprobantes de domicilio y su identificación oficial.
- Puedes hacer un retiro al año, pero si hay una Afore que consistentemente demuestra el mayor rendimiento, puedes solicitar un segundo retiro al año; sin embargo, para realizar un segundo cambio de afore deberás esperar un año.