¿Te estás preguntando si la Tarjeta Nu genera historial crediticio? ¡No te preocupes, en este artículo resolveremos todas tus dudas!
Esta pregunta también surge con otras tarjetas de crédito que no son emitidas por bancos, como Stori, Vexi o Klar.
Para comenzar, es importante entender cómo se reflejan estas tarjetas en un Reporte de Crédito Especial y si realmente te permitirán ser sujeto de tarjetas o créditos bancarios en el futuro.
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Antes de entrar en detalles, es importante mencionar los pros y contras de iniciarte en el crédito con una tarjeta departamental o de fintech.
Muchas personas tienen su primer contacto con el mundo del crédito a través de plásticos emitidos por entidades no bancarias, como tiendas departamentales o Sofipos. Estas entidades, conocidas como fintechs, combinan tecnología con servicios bancarios, tal es el caso de Nu, Stori, Fondeadora, Klar o Vexi.
El motivo principal por el cual muchas personas optan por empezar con estas entidades es porque, en general, los bancos tradicionales no suelen otorgar su primera oportunidad a los mexicanos debido al control de riesgo crediticio que desean mantener.
Sin embargo, cuando aquellas personas que han estado manejando este tipo de tarjetas durante un tiempo desean solicitar una tarjeta bancaria, se encuentran con que su solicitud es rechazada. La razón detrás de esto es que los registros en el Buró de Crédito muestran una línea de crédito que no es considerada como una tarjeta de crédito en sentido estricto, lo cual es crucial para evaluar cómo te comportas con el uso de una tarjeta de crédito.
Según Kardmatch, en 2023 las mejores tarjetas para iniciarte en el crédito son las tarjetas de crédito departamentales, como la tarjeta Liverpool o la de Palacio de Hierro. Estas tarjetas ofrecen beneficios atractivos y te permiten comenzar a construir tu historial crediticio.
Mantente al tanto de las noticias financieras y las nuevas opciones que surgen en el mercado para tomar la decisión correcta al elegir tu primera tarjeta de crédito. Recuerda que tener un historial crediticio sólido es un factor clave para el acceso a futuros créditos bancarios.
El impacto de las tarjetas de crédito fintech en Buró de Crédito
Si estás considerando obtener una tarjeta de crédito de una fintech, es posible que te hayas preguntado cómo se refleja esto en tu historial crediticio de Buró de Crédito. Afortunadamente, después de realizar una investigación detallada, descubrimos que las tarjetas de crédito de las fintechs se reportan de manera similar a las tarjetas de crédito bancarias en Buró de Crédito.
¿Cómo reporta Buró de Crédito la tarjeta Nu?
Al revisar el Reporte de Crédito Especial, encontramos que la tarjeta Nu aparece en la sección de créditos no bancarios. En esta sección, se puede visualizar la línea de crédito de la tarjeta y se reporta el historial de pagos puntuales realizados. Esto es similar a lo que sucede con las tarjetas de crédito bancarias. Por lo tanto, la tarjeta Nu sí genera historial crediticio y puede ayudarte a construir un buen historial financiero.
¿Qué sucede con otras tarjetas de crédito fintech?
La tarjeta Nu no es la única que se refleja en la sección de créditos no bancarios. También encontramos que tarjetas como Vexi, RappiCard y Stori se reportan en esta sección. Todas estas tarjetas pueden ayudarte a generar historial de crédito al igual que las tarjetas de crédito bancarias.
¿Es malo que la tarjeta Nu se reporte como crédito no bancario?
En realidad, Buró de Crédito organiza la información para diferenciar entre los créditos bancarios y los emitidos por entidades financieras sin licencia bancaria. Sin embargo, la tarjeta Nu y otras emitidas por fintechs tienen la misma importancia en tu historial crediticio. Esto significa que, si dejas de pagar, tendrá el mismo impacto que una tarjeta bancaria en términos de la probabilidad de endeudamiento.
Las mejores tarjetas de débito en 2023 según Kardmatch
Además de las tarjetas de crédito, también es importante mencionar las mejores opciones disponibles en el mercado de tarjetas de débito en 2023. Según Kardmatch, estas son algunas de las mejores tarjetas de débito:
- Nombre de la tarjeta 1
- Nombre de la tarjeta 2
- Nombre de la tarjeta 3
- Nombre de la tarjeta 4
Recuerda que tanto las tarjetas de crédito como las de débito pueden ser herramientas valiosas para manejar tus finanzas de manera efectiva. Sin embargo, es importante utilizarlas de manera responsable y cumplir con los pagos para mantener un buen historial crediticio.
¿Por qué no me han aprobado una tarjeta bancaria si la tarjeta Nu genera historial crediticio?
Es posible que los bancos sean más exigentes y den preferencia a aquellos que tienen tarjetas de crédito bancarias. Cada banco tiene su propia estrategia para decidir a quién abrir o cerrar las puertas como clientes, y se cree que tienen una mejor infraestructura para filtrar a los posibles sujetos de crédito y, por lo tanto, implicar menos riesgo. Sin embargo, esto depende de los modelos de riesgo individuales de cada banco, que no son compartidos con nadie.
Lo que sí puede tener más peso a la hora de obtener otros créditos bancarios es que las tarjetas de fintechs manejan líneas de crédito más pequeñas, que no alcanzan para demostrar que se puede manejar una tarjeta de crédito con un límite más alto. Esto podría afectar más en la decisión del banco.
Por ejemplo, estas tarjetas fintechs ofrecen una línea de crédito de $1,500 pesos, mientras que los bancos otorgan líneas de al menos $10,000 pesos.
¿Qué hacer para tener un buen historial crediticio?
Si quieres construir un historial crediticio para obtener otros créditos o una tarjeta de crédito bancaria con mejores beneficios, te sugerimos lo siguiente:
- Ser muy puntual en los pagos de tu tarjeta para obtener incrementos en la línea de crédito.
- Continuar pagando en tiempo y forma.
- Cuidar tu Score de Crédito.
Otra opción para tener historial crediticio es tramitar una Tarjeta de Crédito Garantizada. Con este tipo de tarjeta, tendrías una línea de crédito mayor basada en un depósito que se queda como garantía y no se pierde. El depósito simplemente se mantiene ahí mientras reportas al buró de crédito el manejo de una tarjeta con una línea de crédito mayor.