Beneficios de la tarjeta Oro BBVA
Si has recibido una invitación para tramitar la tarjeta Oro BBVA (Bancomer) o estás considerando escalar al siguiente nivel de tarjeta de crédito, es importante conocer los beneficios que este plástico ofrece. A continuación, te contaremos si estos beneficios justifican el incremento en el cobro de anualidad.
Algunas ventajas de la tarjeta Oro BBVA son:
- 11% en Puntos BBVA por todas tus compras.
- Puedes evitar la anualidad si tienes tu nómina en BBVA.
- Seguro de protección de compra por mil dólares al año.
- Garantía extendida que duplica el periodo original de garantía de los productos que compres con la tarjeta.
- Hasta 10 tarjetas adicionales sin costo.
- Amplia selección de meses sin intereses.
Por otro lado, es importante tener en cuenta algunas desventajas de esta tarjeta:
- El programa de Puntos BBVA no aplica para compras a meses sin intereses (MSI).
- El incremento en puntos con respecto a la tarjeta Azul no justifica el pago de la anualidad.
- Cobra una comisión por diferir compras a MSI en establecimientos que no cuentan con esta promoción.
¿Qué necesitas para tener la tarjeta Oro BBVA?
Si ya tienes la tarjeta Azul BBVA y la utilizas con frecuencia, es probable que hayas recibido una invitación para escalar al siguiente nivel con la tarjeta Oro BBVA. El banco toma en cuenta el uso que le has dado a tu tarjeta y tu comportamiento de pago.
Si decides obtener la tarjeta Oro BBVA, simplemente tendrás que aceptarla a través de la app o por teléfono.
Tramitar la tarjeta Oro de BBVA
Si aún no tienes relación con BBVA y estás interesado en tramitar la tarjeta Oro, deberás acercarte a una sucursal y cumplir con los requisitos establecidos. Uno de estos requisitos es tener ingresos mínimos de al menos 20 mil pesos.
Beneficios de la tarjeta Oro de BBVA
Una vez que hayas obtenido la tarjeta Oro de BBVA, podrás disfrutar de una serie de beneficios exclusivos. Uno de ellos es la acumulación de puntos BBVA.
Puntos BBVA
Uno de los beneficios más destacados de la tarjeta Oro de BBVA es el porcentaje de puntos BBVA que recibirás por todas tus compras. Con esta tarjeta, obtendrás un 11% de puntos por cada compra que realices, lo que significa un 22% más que la tarjeta Azul de BBVA, que otorga un 9% en puntos.
Para entender mejor este beneficio, supongamos que el valor de cada punto BBVA es de 10 centavos al pagar en comercios. Al gastar mil pesos con la tarjeta Oro de BBVA, recibirás 11 pesos en puntos. En comparación, con la tarjeta Azul solo obtendrías 9 pesos.
Es importante tener en cuenta que las compras a meses sin intereses no generan puntos BBVA. Esto puede poner a la tarjeta Oro en desventaja frente a otras tarjetas de nivel Oro, como la Gold Elite de American Express o la HSBC 2Now, cuyos programas de recompensas sí aplican a las compras financiadas.
Beneficios VISA de la tarjeta Oro de BBVA
Además de los puntos BBVA, la tarjeta Oro de BBVA también ofrece los beneficios estándar de Visa, lo cual incluye aceptación en una amplia red de establecimientos a nivel nacional e internacional, así como garantías de seguridad y protección al realizar compras en línea.
La tarjeta Oro de BBVA ofrece diversos beneficios, como ta acumulación de puntos BBVA y las ventajas de ser una tarjeta Visa. Si estás interesado en obtenerla, acércate a tu sucursal BBVA más cercana y consulta los requisitos necesarios para tramitarla.
Texto basado en información actualizada de 2023 y recopilada de Kardmatch.
Beneficios de la tarjeta Oro BBVA
La tarjeta Oro de BBVA ofrece una serie de beneficios adicionales en comparación con la tarjeta Azul. Estos beneficios incluyen:
Protección de precio
Si encuentras un artículo más barato de lo que pagaste con tu tarjeta Oro BBVA, puedes recibir una compensación de hasta $400 dólares. Esto es el doble del seguro de $200 dólares que ofrece la tarjeta Azul.
Protección de compra
La tarjeta Oro te brinda cobertura por hasta $1,000 dólares al año en caso de daño o robo de los artículos que compres con la tarjeta.
Garantía extendida
Con la tarjeta Oro, puedes duplicar el período de garantía original de los productos que compres, con un monto de hasta $1,000 dólares por incidente y hasta $5,000 dólares al año.
Costo de la tarjeta Oro BBVA
Es importante tener en cuenta los costos asociados con la tarjeta Oro BBVA. Estos son:
Tasa de interés
La tarjeta Oro tiene una tasa de interés promedio anual del 43.38%, ligeramente más baja que la tarjeta Azul que tiene una tasa de interés del 45.57%. Sin embargo, esta diferencia no es significativa.
Anualidad
Al cambiar a la tarjeta Oro, pagarás una anualidad de $1,076 pesos, lo cual representa un aumento del 43.45% con respecto a la tarjeta Azul, que tiene una anualidad de $748 pesos.
Resumen comparativo
A continuación, se presenta una tabla comparativa entre la tarjeta Azul y la tarjeta Oro BBVA:
| Tarjeta BBVA Oro | Tarjeta BBVA Azul |
| Anualidad: $1,076 pesos sin IVA | Anualidad: $748 pesos sin IVA |
| Ingreso mínimo mensual requerido: $20,000 pesos | Ingreso mínimo mensual requerido: $6,000 pesos |
| Tasa de interés: 43.38% | Tasa de interés: 45.57% |
| Puntos BBVA: Te da el 11% de tus compras en puntos | Puntos BBVA: Te da el 9% de tus compras en puntos |
| CAT: 56.7% sin IVA | CAT: 66.6% sin IVA |
¿Qué app tiene BBVA para su tarjeta Oro?
La tarjeta Oro BBVA cuenta con la aplicación BBVA México, al igual que otros productos de este banco.
Esta herramienta está disponible para dispositivos Android y iOS y tiene una calificación promedio de 4.8 estrellas.
| CALIFICACIÓN DE LA APP BBVA MÉXICO* |
| Google Play con 4.7 estrellas |
| App Store con 4.9 estrellas |
| Calificación promedio: 4.8 estrellas |
A través de esta aplicación podrás realizar diversas operaciones para administrar la tarjeta Oro BBVA, entre las que se encuentran:
- Consultar el saldo de la tarjeta
- Visualizar los puntos BBVA
- Utilizar la tarjeta digital
¿La tarjeta Oro BBVA es buena?
Después de analizar este producto, concluimos que lo único tangible que ganarías en el día a día con la tarjeta Oro de BBVA son las recompensas, que solo se incrementan en un 22%, lo cual no alcanza para justificar el pago de la anualidad.
En cuanto a los otros beneficios que ofrece la tarjeta, como los seguros, creemos que es poco probable que los uses, por lo que a nuestro juicio no se justifica el pagar más anualidad, ya que en realidad, todo lo demás se mantiene igual:
- La amplia selección de meses sin intereses
- El respaldo de VISA
- El plástico contactless
- Los atributos de seguridad de la tarjeta física y digital
- El poder solicitar hasta 10 tarjetas adicionales sin costo
- Las comisiones que cobra BBVA cuando dispones de efectivo y quieres diferir a meses sin intereses compras que no cuentan con esta promoción
¿Vale la pena tener una tarjeta Oro en BBVA?
Muchas personas se sienten atraídas por el estatus que les otorga tener una tarjeta Oro, pero la realidad es que en México, hace varias décadas que estas tarjetas han dejado de ofrecer beneficios interesantes que justifiquen pagar una mayor anualidad.
Y esto no solo ha ocurrido en BBVA, la mayoría de los productos Oro en el mercado ofrecen pocos beneficios tangibles y se basan en el atractivo del color del plástico y el estatus que esto representa.
Si te encuentras evaluando si es buena idea tener una tarjeta Oro en BBVA, aquí te ofrecemos un consejo: si deseas recibir recompensas por tus compras, es mejor considerar una tarjeta que te premie por las compras a meses sin intereses.
Preguntas frecuentes sobre la tarjeta Oro BBVA
¿La tarjeta Oro BBVA tiene límite de crédito?
Sí, la tarjeta Oro BBVA tiene un límite de crédito, el cual es establecido según el perfil de cada usuario. El objetivo de BBVA es asegurarse de que los gastos realizados no excedan la capacidad de pago del cliente.
Recuerda que cada banco tiene sus propias normas para establecer el límite de crédito. Algunos factores que son considerados son:
- Nivel de ingresos comprobables
- Historial crediticio, incluyendo tarjetas de crédito, crédito automotriz, crédito departamental, hipotecas, entre otros.
- Comportamiento crediticio, es decir, cómo se utiliza y se paga el crédito de las tarjetas.
- Deudas actuales, como la cantidad de tarjetas de crédito o préstamos que se están pagando al mismo tiempo.
¿Es posible tener la tarjeta Oro BBVA sin anualidad?
Es importante tener en cuenta que los términos y condiciones de los productos pueden cambiar con el tiempo. Por lo tanto, recomendamos verificar directamente con BBVA para saber si actualmente ofrecen la tarjeta Oro sin anualidad.
Exención de comisión anual con tarjeta Oro BBVA
Si tienes tu nómina en BBVA, puedes aprovechar el beneficio de exención de comisión anual con la tarjeta Oro. No tendrás que pagar esta comisión siempre y cuando cumplas con ciertos requisitos.
Para ser acreedor a este beneficio, es necesario que recibas tu sueldo en BBVA desde antes de contratar la tarjeta Oro. Además, esta operación debe realizarse bajo depósito o portabilidad. Es importante destacar que si te pagan la nómina por SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), BBVA no considerará que estás recibiendo tu sueldo con ellos y, por lo tanto, no aplicará la exención de comisión anual.
Disposición de efectivo con la tarjeta Oro BBVA
Si te preguntas si es posible hacer disposición de efectivo con la tarjeta Oro BBVA, la respuesta es sí. Sin embargo, debes tener en cuenta que se aplicará una comisión del 6.5% sobre el monto solicitado.
Para realizar una disposición de efectivo, puedes acudir a un cajero automático o a la ventanilla de una sucursal. También tienes la opción de llamar a la línea BBVA o solicitarlo directamente a través de tu banca electrónica. Es importante recordar que más del 80% de las tarjetas de crédito cobran intereses por las disposiciones de efectivo de manera diaria. Esto significa que los intereses se acumulan desde el momento en que obtuviste el dinero hasta que lo hayas pagado en su totalidad.
Si necesitas liquidez, existen alternativas más convenientes como los créditos de nómina o los créditos personales. Sin embargo, en caso de que decidas utilizar la disposición de efectivo con tu tarjeta Oro BBVA, te recomendamos liquidar el saldo lo antes posible para evitar que tu deuda se salga de control.