Obtén una tarjeta de crédito garantizada y repara tu historial
Obtener una tarjeta de crédito puede ser difícil, especialmente si careces de historial crediticio o si tienes manchas en Buró de Crédito que dificultan que alguien te otorgue un nuevo plástico. Sin embargo, aquí te presentamos una opción que puede ayudarte: la tarjeta de crédito garantizada.
En este artículo, descubrirás qué es exactamente una tarjeta de crédito garantizada, qué bancos las emiten y cuáles son las mejores opciones disponibles en México.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Una tarjeta de crédito garantizada es una alternativa que ofrecen las instituciones financieras a las personas que buscan iniciar o reparar su historial crediticio. Con este tipo de tarjeta, no importa si nunca antes has tenido un crédito o si has tenido problemas para pagar una tarjeta en el pasado. La tarjeta garantizada funciona de manera segura para la entidad financiera que la emite.
¿Cómo funciona una tarjeta de crédito garantizada?
El primer paso es realizar un depósito, que en algunos casos se considera una comisión por apertura y determina la línea de crédito que se te aprobará. En otros casos, se requiere un depósito en garantía que establecerá tu límite de crédito.
Por ejemplo, si entregas $5,000 como depósito para obtener tu tarjeta garantizada, tendrás una línea de crédito equivalente a esa cantidad. De esta forma, el banco se asegura de estar protegido en caso de que dejes de pagar.
Es importante destacar que el uso responsable de una tarjeta de crédito garantizada te permite demostrar a los otorgantes de crédito tu capacidad de pago y responsabilidad financiera. Si mantienes un buen historial de pagos, es posible que puedas acceder a mejores opciones de crédito en el futuro.
Los mejores bancos emisores de tarjetas de crédito garantizadas en México
En México, varios bancos ofrecen tarjetas de crédito garantizadas. Los principales emisores son:
- Banco Azteca
- Inbursa
- Banca Mifel
- BBVA
- Banorte
- Santander
Si estás interesado en adquirir una tarjeta de crédito garantizada, te recomendamos investigar los requisitos, comisiones y beneficios que ofrece cada uno de estos bancos para tomar la mejor decisión según tus necesidades y posibilidades financieras.
No permitas que un historial crediticio inexistente o afectado te impida obtener una tarjeta de crédito. Con una tarjeta de crédito garantizada, tendrás la oportunidad de reparar tu historial y abrir las puertas a nuevas oportunidades financieras.
Obtener una Tarjeta de Crédito Garantizada
Si estás interesado en obtener una tarjeta de crédito garantizada, es importante tener en cuenta que después de un tiempo determinado (que puede variar según la institución), si utilizas tu tarjeta con frecuencia y pagas puntualmente, podrás recuperar el depósito en garantía con el que abriste la cuenta y obtener una tarjeta sin garantía, ya sea con el mismo emisor o con otro diferente.
Aunque a algunas personas no les gusta este esquema de obtención de tarjetas de crédito porque sienten que están utilizando su propio dinero (como en una tarjeta de débito), la realidad es que el depósito se mantiene como garantía y el emisor te brinda una línea de crédito que reporta a buró de crédito.
Requisitos para solicitar una Tarjeta de Crédito Garantizada
Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito garantizada suelen ser muy similares a los de otras tarjetas de crédito. Estos incluyen:
- Ser mayor de 18 años
- Tener identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio no mayor a 3 meses
Las mejores Tarjetas de Crédito Garantizadas en México
A continuación, te presentamos las tarjetas de crédito garantizadas que consideramos son las mejores en México, basándonos en los beneficios que ofrecen y en la oportunidad de iniciar o mejorar tu historial crediticio:
Tarjeta de Crédito Stori Construye
Esta tarjeta de crédito no tiene anualidad y ofrece la posibilidad de aumentar la línea de crédito por un buen uso. Puede solicitarse tanto con como sin historial crediticio y es una alternativa que no requiere depósito en garantía. Sin embargo, tiene una comisión por apertura que puede ser de hasta 500 pesos, dependiendo del perfil financiero del solicitante.
La tarjeta Stori: Una opción respaldada por Mastercard
Si estás buscando una tarjeta de crédito que te ofrezca rapidez y flexibilidad, la tarjeta Stori respaldada por Mastercard puede ser una excelente opción. Con Stori, puedes alcanzar rápidamente una línea de crédito de hasta 10 mil pesos, siempre y cuando la uses con frecuencia y pagues de manera puntual.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la tarjeta Stori no ofrece una tarjeta virtual, lo que significa que tendrás que esperar a que el plástico físico llegue a tu domicilio para empezar a utilizar la línea de crédito. Esto puede resultar un inconveniente si necesitas realizar compras en línea de forma inmediata.
Otro aspecto a considerar es la tasa de interés anual de la tarjeta Stori, la cual asciende al 101.3%. Esta tasa es considerablemente alta, por lo que no se recomienda utilizar esta tarjeta para realizar pagos a plazos, ya que podría resultar en costos adicionales y un mayor endeudamiento.
Requisitos para solicitar la tarjeta Stori Garantizada
- Tener más de 18 años.
- Realizar el pago de comisión por contratación único desde $500 MXN (IVA incluido).
- Presentar una identificación oficial vigente.
- Presentar un comprobante de domicilio original y copia.
Tarjeta Klar: Flexibilidad y fácil solicitud en línea
Si buscas una opción sin anualidad y con rendimientos sobre el depósito en garantía, la Tarjeta Klar podría ser la opción perfecta para ti. Esta tarjeta te ofrece una línea de crédito que puedes solicitar en línea, lo que te permite recibir una respuesta en pocos minutos.
Una de las principales ventajas de la Tarjeta Klar es que no cobra anualidad y está respaldada por la red de pagos Mastercard, lo que te asegura una aceptación internacional tanto en comercios físicos como en línea.
Otra característica destacada de la Tarjeta Klar es que te permite elegir el monto que deseas dejar en garantía y, si lo deseas, puedes incrementarlo en cualquier momento para tener una línea de crédito mayor. Esta flexibilidad puede adaptarse a tus necesidades financieras y te brinda mayor control sobre tus gastos.
Descubre las ventajas de las tarjetas de crédito garantizadas
A la hora de elegir una tarjeta de crédito, es importante considerar todas las opciones disponibles en el mercado. Si estás buscando una tarjeta que te brinde flexibilidad y te ayude a construir tu historial crediticio, las tarjetas de crédito garantizadas pueden ser una excelente alternativa. En este artículo, te presentaremos dos opciones: la tarjeta Klar y la tarjeta Garantizada Nu.
Tarjeta Klar
La tarjeta Klar es un plástico 2 en 1 que te ofrece múltiples beneficios. Una de las ventajas principales es que, a diferencia de otras tarjetas de crédito garantizadas, otorga un rendimiento anual del 10% por el dinero que se queda como garantía. Esto significa que tu dinero estará trabajando para ti, mientras construyes tu historial crediticio.
Otra característica destacada de la tarjeta Klar es que te permite elegir cómo pagar tus compras, ya sea utilizando la línea de crédito o el dinero que tengas en tu cuenta Klar. Esta flexibilidad te brinda mayor control sobre tus finanzas.
No obstante, es importante tener en cuenta que la tarjeta Klar no cuenta con un programa de lealtad y, en caso de no realizar tu pago antes de la fecha de corte, se diferirá automáticamente a meses con intereses de hasta el 168% anual.
Para solicitar la tarjeta Klar, necesitas cumplir con ciertos requisitos:
- Tener más de 18 años de edad.
- Tener domicilio en México.
- Contar con identificación oficial vigente.
- Contar con la versión 1.38 o más reciente de la app Klar.
Tarjeta Garantizada Nu
La tarjeta Garantizada Nu también funciona mediante un depósito en garantía que se queda en un apartado llamado Dinero Reservado dentro de la Cuenta Nu. A través de este depósito, puedes obtener una línea de crédito de hasta 20 mil pesos.
Al igual que con la tarjeta Klar, puedes elegir el monto que desees dejar como garantía, el cual será equivalente a tu línea de crédito. Sin embargo, a diferencia de Klar, con la tarjeta Garantizada Nu no obtendrás los rendimientos que ofrece Nu por el dinero reservado en la Cajita de la cuenta, ya que son apartados diferentes.
Si estás interesado en solicitar la tarjeta Garantizada Nu, te recomendamos revisar los términos y condiciones ofrecidos por la entidad emisora para conocer todos los detalles y requisitos.
Las tarjetas de crédito garantizadas son una excelente opción para aquellos que buscan construir o reconstruir su historial crediticio. No olvides investigar y comparar las diferentes opciones disponibles en el mercado y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y metas financieras.
Accede a los beneficios de la tarjeta Nu sin garantía
Aunque no califiques para una tarjeta de crédito sin garantía de Nu en este momento, eso no significa que tengas que perder los beneficios que ofrece. Incluso si te encuentras en proceso de construir un historial crediticio sólido, aún puedes obtener acceso a algunas ventajas.
Una de las principales ventajas de la tarjeta Nu sin garantía es la posibilidad de disfrutar de meses sin intereses y otras promociones. Esto significa que podrás realizar compras grandes y distribuir el pago a lo largo de varios meses sin tener que pagar intereses.
Obtén una línea de crédito sin garantía con Nu
Si eres responsable en el uso de tu tarjeta y pagas tus compras a tiempo, Nu podría autorizarte una línea de crédito sin garantía en el futuro. Esto significa que podrías obtener de vuelta el depósito que realizaste al solicitar la tarjeta y disfrutar de los beneficios de una tarjeta de crédito sin garantía.
Requisitos para solicitar la tarjeta Garantizada Nu
Si deseas solicitar la tarjeta Garantizada Nu, asegúrate de cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad.
- Tener la invitación para tramitarla.
Obtén la tarjeta de crédito Garantizada BanBajío
Si estás buscando una opción diferente a la tarjeta Nu, la tarjeta de crédito Garantizada BanBajío puede ser una excelente alternativa. Esta tarjeta te ofrece beneficios como cashback, promociones de meses sin intereses y la posibilidad de transferir deudas de otros bancos.
A diferencia de otras opciones, la tarjeta Garantizada BanBajío no requiere que tengas un historial crediticio. Sin embargo, esto no garantiza que la obtendrás si tienes marcas negativas en buró. Aunque no necesitas un historial crediticio, es importante tener en cuenta que deberás abrir una inversión fija cuyo monto sea al menos el 1.25% de la línea de crédito que solicitaste. Por ejemplo, si deseas una línea de crédito de 10 mil pesos, deberás invertir un mínimo de 125 pesos en una inversión a plazo fijo.
¿Cómo obtener un aumento en la línea de crédito de tu tarjeta garantizada de BanBajío?
Si deseas obtener un incremento en la línea de crédito de tu tarjeta garantizada de BanBajío, es necesario que aumentes el monto de tu inversión. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la línea de crédito máxima que puedes obtener con esta tarjeta es de 40 mil pesos.
Beneficios al tramitar la tarjeta garantizada de BanBajío
Al solicitar y utilizar la tarjeta garantizada de BanBajío, podrás disfrutar de varios beneficios. Estos incluyen:
- Acceso al programa de Cashback, que te devuelve un punto por cada peso que gastes con la tarjeta en establecimientos dentro y fuera de México.
- Posibilidad de realizar compras a meses sin intereses en comercios participantes.
- Descuentos en restaurantes a través del programa Dining Rewards.
Requisitos para solicitar la tarjeta de crédito garantizada de BanBajío
Para solicitar la tarjeta de crédito garantizada de BanBajío, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 75 años de edad.
- Contar con una identificación oficial vigente.
- Presentar un comprobante de domicilio.
- Mostrar el comprobante del depósito de la inversión.
Otras opciones para iniciar tu historial crediticio
Si estás buscando opciones para comenzar a construir tu historial crediticio, existen otras tarjetas disponibles, aunque es importante tener en cuenta que estas tarjetas no son garantizadas. Esto significa que no es necesario tener una cuenta para tramitarlas, pero si te encuentras en el buró de crédito, es posible que no puedas acceder a ellas.
Por otro lado, si has intentado obtener una tarjeta de crédito de todas las formas posibles pero tu historial en el Buró de Crédito no lo permite, te recomendamos visitar Cura Deuda o Resuelve tu Deuda, dos reparadoras de crédito que pueden ayudarte a encontrar una solución.
¿Es conveniente solicitar una tarjeta de crédito garantizada?
Si deseas iniciar o mejorar tu historial crediticio, solicitar una tarjeta de crédito garantizada puede ser una buena opción. Además de ser una herramienta financiera útil, también puede ser tu oportunidad para demostrar al banco que eres capaz de manejar adecuadamente una tarjeta de crédito. Además, las tarjetas de crédito garantizadas ofrecen prácticamente los mismos beneficios que las tarjetas de crédito regulares, como puntos por tus compras en programas de lealtad y promociones de meses sin intereses, entre otros.
Si aún no estás convencido/a de esta tarjeta, no te preocupes, hay otras opciones disponibles que pueden ser de tu interés. Una de ellas es la Tarjeta Liverpool Premium, la cual pertenece a una cadena de tiendas departamentales en México.
Al igual que la tarjeta mencionada anteriormente, la Tarjeta Liverpool Premium ofrece beneficios a sus usuarios. Una de sus principales ventajas es que puedes solicitarla incluso si no tienes historial crediticio.
Esto significa que si eres una persona que aún no ha tenido una tarjeta de crédito y estás interesado/a en obtener una, la Tarjeta Liverpool Premium puede ser una excelente opción para ti.
Con esta tarjeta, podrás acceder a promociones exclusivas, descuentos especiales y pagos flexibles, lo que te permitirá realizar tus compras de una manera más conveniente y con mayores beneficios.
Si estás en busca de tu primera tarjeta de crédito y deseas aprovechar las ventajas que ofrecen las tarjetas departamentales, no dudes en considerar la Tarjeta Liverpool Premium. ¡Solicítala hoy mismo y comienza a disfrutar de sus beneficios!