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En el mundo de las compras en línea, contar con una tarjeta de crédito virtual se ha convertido en una opción cada vez más popular y segura. A diferencia de las tarjetas físicas, las virtuales proporcionan una capa adicional de protección contra fraudes y robos de identidad.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las entidades financieras ofrecen el mismo nivel de seguridad y funciones de protección. Por eso, en este artículo vamos a analizar cuáles son los mejores bancos en México que ofrecen tarjetas de crédito virtuales en el año 2023. Estas tarjetas pueden ser administradas a través de la aplicación móvil del banco o su plataforma de banca en línea, brindando un mayor control y seguridad.
¿Qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito virtual en México?
Una tarjeta de crédito virtual es una extensión de tu tarjeta de crédito convencional, pero sin tener un formato físico. Esta tarjeta puede ser gestionada y controlada a través de la plataforma de banca en línea del banco emisor o su aplicación móvil.
Lo más común es que este tipo de tarjetas sean gratuitas y estén diseñadas para realizar compras en línea. Además, su popularidad se ha incrementado debido a que ofrecen una capa adicional de seguridad que ayuda a prevenir fraudes en transacciones en línea.
El funcionamiento de una tarjeta de crédito virtual es similar al de las tarjetas adicionales. Al solicitar una tarjeta de crédito, generalmente puedes optar por generar una tarjeta virtual adicional. Esta tarjeta solo puede utilizarse para transacciones en línea y puede ser controlada a través de la aplicación móvil del banco.
Es importante mencionar que las transacciones realizadas con una tarjeta de crédito virtual están sujetas a los límites y beneficios autorizados asociados a tu línea de crédito.
¿Qué bancos ofrecen tarjetas de crédito virtuales en México?
Las mejores Tarjetas de Crédito virtual en México: Nu México
En este artículo te presentamos una lista de las entidades que consideramos tienen la mejor Tarjeta de Crédito virtual en México, basándonos en criterios como la seguridad, las funcionalidades para evitar fraudes, las operaciones disponibles desde sus aplicaciones y la eficiencia en general.
Es importante tener en cuenta que estamos incluyendo las tarjetas digitales bancarias que cuentan con los elementos necesarios para garantizar la seguridad de tu tarjeta virtual. Sin embargo, es posible que otras instituciones se sumen a esta lista en caso de mejorar sus funcionalidades. Estaremos actualizando la información de manera permanente.
Comenzaremos hablando de Nu México, el emisor de la Tarjeta NU y uno de los bancos de mayor crecimiento en el país. Hasta finales de 2022, Nu México contaba con 2.1 millones de clientes y ha seguido aumentando rápidamente.
La Tarjeta NU ofrece un proceso de solicitud 100% digital. Una vez concluido, puedes empezar a utilizar la tarjeta virtual de forma gratuita para realizar compras en línea.
La versión digital de la tarjeta cuenta con una fecha de vencimiento y un código de seguridad diferentes a los que aparecen en tu tarjeta física.
Una característica destacada de la Tarjeta NU es que puedes eliminar y crear una nueva tarjeta virtual tantas veces como necesites, sin costo y desde la aplicación. Esto resulta útil si sospechas que la información de tu tarjeta ha sido comprometida y necesitas desactivar el número y el CVV de forma permanente.
También tienes la opción de bloquear y desbloquear tu tarjeta de crédito virtual como medida de seguridad adicional. Además, recibirás notificaciones en tiempo real sobre las compras realizadas con tu tarjeta para que estés al tanto de todas las operaciones.
Una desventaja es que no es posible establecer un límite de gasto específico para la tarjeta virtual. Aunque puedes seleccionar un límite inferior a tu línea de crédito, esto afectará tanto a tu tarjeta física como a la virtual. Recuerda explorar las diferentes opciones de tarjetas de crédito que ofrece Nu México.
Rappi: La tarjeta virtual que puedes bloquear y desbloquear desde la aplicación
Nuestra siguiente elección es Rappi, la super app que en enero de 2013 lanzó la Tarjeta de Crédito RappiCard, pensando principalmente en sus usuarios frecuentes. Una de las principales ventajas de esta tarjeta es que su proceso de solicitud también es 100% en línea, lo que te permite comenzar a usarla de inmediato.
Al obtener la RappiCard, podrás empezar a utilizar la tarjeta digital de Rappi para hacer compras en línea, la cual cuenta con una numeración diferente a la impresa en el plástico.
Entre las funcionalidades que ofrece la aplicación de Rappi para evitar fraudes y el robo de datos de la tarjeta virtual, se encuentran:
- Posibilidad de bloquearla y desbloquearla cuando quieras, lo que te ayuda a tener mayor control cuando no la estés utilizando y a evitar transacciones fraudulentas.
- Código de seguridad o CVV dinámico que generas desde la aplicación y que cambia cada 5 minutos.
- Posibilidad de reportar un cargo no reconocido desde la misma aplicación.
Ahora bien, si planeas domiciliar el pago de tus servicios, es posible que te preguntes qué pasa con el código de seguridad dinámico en estos casos.
Te comentamos que, independientemente de la entidad de la que se trate, este CVV no afecta el pago ni requiere que lo cambies mensualmente, ya que únicamente se requiere la primera vez para autorizar la domiciliación de tus pagos.
Por otro lado, es importante mencionar que Rappi no te permite establecer un límite de gasto específico para su tarjeta virtual, una mejora que sin duda sugerimos a este emisor.
¡Conoce las tarjetas de crédito de Rappi y aprovecha todas las ventajas que ofrece!
Citibanamex
Santander ofrece a sus clientes la posibilidad de tener una tarjeta de crédito virtual con doble verificación para realizar pagos en línea. A través de la aplicación Súper Wallet, puedes generar la versión virtual de tu tarjeta de crédito física y utilizarla para tus compras en línea.
Esta herramienta digital te brinda mayor seguridad al momento de realizar transacciones en internet. Además de la tarjeta de crédito virtual, Santander también ofrece otras funcionalidades para el manejo de tus operaciones financieras.
Si estás buscando seguridad y flexibilidad en tus pagos, las tarjetas de crédito virtuales son una excelente opción. Tanto Santander como Banorte ofrecen esta alternativa para proteger tus transacciones en línea y controlar tus gastos de manera efectiva.
Tarjeta de Crédito Virtual de Santander
Una de las principales características de la tarjeta de crédito virtual de Santander es que cuenta con un número diferente al de la tarjeta física, además de un CVV dinámico que se actualiza cada 3 minutos. Esto reduce en gran medida el riesgo de que alguien pueda utilizar los datos de tu tarjeta de forma fraudulenta.
Para realizar pagos con la tarjeta virtual, se requiere ingresar un segundo método de autenticación, que consiste en ingresar los cuatro dígitos que establecerás al activarla. Sin embargo, es importante mencionar que la activación de la tarjeta virtual de Santander puede resultar un poco engorrosa, ya que se necesita ingresar los 8 dígitos del SuperToken. Si tu tarjeta física cuenta con números, solo necesitarás escanear el código QR para autenticarla.
La tarjeta virtual de Santander te brinda mayor control y seguridad en tus compras en línea, limitando el monto máximo que podrás utilizar por día. Esto te permite tener un mejor manejo de tus finanzas y proporciona una protección adicional para evitar el acceso a toda tu línea de crédito.
Tarjeta de Crédito Virtual de Banorte
Banorte también ofrece la posibilidad de generar una tarjeta de crédito virtual a través de su aplicación móvil. Esta tarjeta posee un número y fecha de vencimiento diferente al de la tarjeta física, así como un código de seguridad dinámico que se actualiza cada 5 minutos.
Al igual que las tarjetas virtuales de otros bancos, la tarjeta de crédito virtual de Banorte te permite establecer un límite de gasto diario. Esto resulta muy útil para tener un mayor control de tus compras en línea y bloquear el acceso a la línea de crédito principal.
Otro punto destacable de la tarjeta de crédito virtual de Banorte es que el límite establecido para compras en línea no afecta las compras físicas. Por lo tanto, puedes tener un límite menor para transacciones en línea y seguir utilizando tu tarjeta física sin restricciones cuando lo necesites.
Tanto la tarjeta de crédito virtual de Santander como la de Banorte ofrecen medidas de seguridad adicionales y flexibilidad en los pagos. Si estás buscando una forma segura de realizar compras en línea y tener un mayor control sobre tus finanzas, estas opciones son ideales para ti.
¿Cuál es la mejor Tarjeta de Crédito virtual?
En el mundo digital de hoy en día, la seguridad en las compras en línea es de suma importancia. Por esto, las entidades financieras han desarrollado herramientas como las tarjetas de crédito virtuales para reforzar la protección de tus transacciones.
Sin embargo, no todas las tarjetas virtuales ofrecen las mismas funcionalidades y niveles de seguridad. Es por eso que consideramos que la mejor tarjeta de crédito virtual es aquella que cumple con ciertos requisitos específicos.
Funcionalidades de seguridad
Para empezar, una buena tarjeta de crédito virtual debe contar con un código de seguridad dinámico. Este código, preferiblemente con una vigencia corta, proporciona una capa adicional de protección contra posibles fraudes.
Límite de crédito separado
Otro aspecto clave es que te permita asignar un límite de crédito disponible separado del que tienes en una tarjeta física. Esto es especialmente útil para evitar que, en caso de robo o pérdida de tu tarjeta virtual, el monto disponible para compras en línea esté limitado.
Una opción destacada: Banorte
En base a estos criterios, consideramos que Banorte ofrece una de las mejores tarjetas de crédito virtuales del mercado. Su tarjeta virtual cuenta con un código de seguridad dinámico y te permite asignar un límite de crédito separado.
Ahora bien, es importante tener en cuenta que existen otras entidades financieras que también ofrecen tarjetas de crédito virtuales con buenas funcionalidades de seguridad. Cada persona tiene necesidades y preferencias distintas, por lo que te animamos a investigar y comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
Queremos conocer tu opinión. ¿Qué te parecen las opciones que hemos presentado? ¿Te convencen los atributos de seguridad de estas tarjetas virtuales? ¿Consideras que nos ha faltado mencionar alguna entidad en la lista?
Si ya has utilizado alguna de las tarjetas virtuales que mencionamos, te invitamos a compartir tu experiencia en los comentarios. Nos interesa conocer cómo ha sido tu nivel de seguridad al realizar compras por Internet con estas tarjetas.