La Estrategia de las 2 Tarjetas de Crédito: Controla tus gastos y ahorra dinero
¿Has pensado alguna vez cuántas tarjetas de crédito es conveniente manejar? En Kardmatch, queremos compartir contigo la Estrategia de las 2 Tarjetas de Crédito, la cual te ayudará a mantener el control de tus gastos y, además, ahorrar mucho dinero.
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¿En qué consiste la Estrategia de las 2 Tarjetas de Crédito?
Esta estrategia se basa en evitar perder el control al usar nuestras tarjetas de crédito, ya que los bancos constantemente nos incitan a desequilibrarnos, lo cual les permite obtener más ingresos a través de comisiones e intereses.
En nuestra opinión, existen 4 principales factores que nos desequilibran y que debemos evitar:
- Tener más de dos tarjetas de crédito: Manejar varias tarjetas nos complica el control de las fechas de corte y pago. Además, las anualidades se convierten en gastos constantes y tenemos la tentación de utilizarlas aunque la suma de todas las líneas de crédito supere nuestros ingresos mensuales. Esto nos puede llevar a problemas de endeudamiento serios si las utilizamos al máximo.
- Pagar el pago mínimo como costumbre: Al pagar únicamente el pago mínimo, estamos liquidando tan solo el 1.5% del saldo que debemos. Si seguimos utilizando la tarjeta y realizando pagos mínimos regularmente, nuestro saldo irá creciendo y llegará un momento en el que nos resultará difícil pagar siquiera el pago mínimo. Este hábito es la principal causa de problemas que llevan a muchas personas a recurrir a servicios de reparadoras de crédito como Resuelve tu deuda o Cura Deuda.
- Mezclar gastos pequeños con grandes compras: Usar la misma tarjeta para el supermercado y para compras grandes como muebles u otros artículos de valor considerable aumenta la probabilidad de no poder cubrir el pago total al final de mes y terminar pagando intereses incluso por el supermercado hasta que hayamos liquidado el resto de la deuda.
- Acumular meses sin intereses: Si acumulamos planes a meses sin intereses, es posible que en algún punto los pagos mensuales sean demasiado grandes y nos cueste trabajo cubrirlos. Si además tenemos un saldo adicional en la tarjeta, tendremos que pagar intereses por ese saldo, ya que no podremos liquidar la deuda total para evitar generar intereses.
No te pierdas nuestro próximo post, donde daremos ejemplos específicos de combinaciones de tarjetas que se adaptan muy bien a esta estrategia. Descubre el modelo de manejo de tarjeta de crédito que recomendamos desde Kardmatch.
Recuerda aplicar la Estrategia de las 2 Tarjetas de Crédito y así mantendrás un mayor control sobre tus finanzas, evitando endeudarte y ahorrando dinero en el proceso.
¿Cuál es la estrategia de IDEAL?
La estrategia de IDEAL para administrar tus tarjetas es muy sencilla, se trata de cancelar todas tus tarjetas y quedarte sólo con 2, pero cuidado, debes seleccionarlas adecuadamente. Aquí te brindamos algunas sugerencias:
Primera tarjeta: «Tarjeta de uso diario»
Esta tarjeta será utilizada para tus compras diarias, como gasolina, supermercado, teléfono, Netflix, etc. Es importante que esta tarjeta te ofrezca recompensas. ¿Qué tipo de recompensas? Depende de tus preferencias. Si quieres que tus compras te ayuden a pagar parte de tus vacaciones, busca una tarjeta que te ofrezca boletos de avión como recompensa. Si prefieres un reembolso en efectivo en lugar de puntos, elige una tarjeta que te ofrezca esa opción. El punto clave es que obtengas algo a cambio de gastar con tu tarjeta.
Es fundamental calcular cuánto te daría tu tarjeta por tus gastos anuales, y restarle lo que pagarás de anualidad. Si el saldo es positivo, entonces esa tarjeta es la adecuada para ti. Además, existen varias tarjetas sin anualidad que ofrecen recompensas, lo cual te brinda aún más valor con estas alternativas.
Por último, es esencial liquidar en su totalidad el saldo de esta «Tarjeta de uso diario» en la fecha límite de pago, sin pretextos. De lo contrario, estarías pagando intereses por tus compras diarias.
Segunda tarjeta: «Tarjeta para compras a plazos»
En esta tarjeta cargarás compras grandes que necesitan ser financiadas y las realizarás únicamente a meses sin intereses. ¿Cuántos meses sin intereses puedes tener en la tarjeta? Dependerá de tu capacidad de pago mensual. Si puedes destinar 5 mil pesos al mes para pagar tus compras a plazos, la suma de los pagos mensuales de todos tus meses sin intereses no deberá superar ese monto.
Combinaciones de plásticos que te convienen
Si estás buscando maximizar tus recompensas y aprovechar promociones a meses sin intereses, aquí te presentamos tres opciones de combos de productos que se adaptan muy bien a esta estrategia. Puedes elegir la que más se adecue a tus gastos:
Opción 1: Combo Maximizador de Puntos Membership Rewards
En esta opción, te recomendamos utilizar la Tarjeta Verde de Servicios como tu tarjeta de uso diario y la Tarjeta Gold Elite para pagar a plazos. Con estas dos tarjetas:
- Pagarás una anualidad de $160 dólares (aproximadamente 3,000 pesos) por AMBAS tarjetas. Al tener una tarjeta de servicios, American Express te condonará la anualidad de $1,700 que cobra la Gold Elite.
- Al utilizar la tarjeta de servicios como tarjeta de uso diario, te verás obligado a pagar el total de tu saldo, ya que este tipo de tarjetas lo exigen. Esta disciplina te ayudará a mantener un mejor control de tus gastos.
- Utilizando la tarjeta Gold Elite para pagar a plazos, tendrás la garantía de que todas las compras mayores a 2,400 pesos podrán ser diferidas a meses sin intereses, incluso si no existen promociones en los comercios. Este beneficio se aplicará automáticamente.
- Además, podrás acumular puntos Membership Rewards por los gastos realizados con ambas tarjetas, ya que es posible unificarlos y que los puntos caigan en la misma cuenta.
Opción 2: Combo Maximizador de Ahorros en Efectivo
En esta opción, el objetivo es no pagar anualidad y ganar recompensas en efectivo. Utilizaríamos la Tarjeta HSBC 2Now como tarjeta de uso diario, lo que nos permitirá obtener un 2% de reembolso por nuestras compras. Además, al gastar más de 2,500 pesos al mes, no pagaríamos anualidad.
Las mejores tarjetas para pagar a plazos y maximizar puntos Payback
Si estás buscando una tarjeta de crédito que te permita pagar a plazos y además maximizar tus puntos Payback, tenemos dos excelentes opciones para ti: la Tarjeta Santander Free y la Tarjeta American Express Payback. Con estas tarjetas, podrás aprovechar ofertas de meses sin intereses y acumular puntos para canjear en comercios afiliados.
Tarjeta Santander Free
- Tarjeta ideal para pagar a plazos
- No cobra anualidad si se realiza al menos una compra al mes
- Buena cobertura en ofertas de meses sin intereses
- Para evitar penalizaciones por no uso, se recomienda realizar una pequeña domiciliación, como Netflix
Tarjeta American Express Payback
- Tarjeta perfecta para uso diario
- Anualidad de $1,000
- Gana 1 punto Payback por cada dólar y dobles puntos en comercios socios
- Puntos acumulados también pueden utilizarse como puntos Payback en comercios afiliados
Con esta combinación de tarjetas, podrás obtener la mayor cantidad posible de puntos Payback con una inversión de $1,000 al año. Recuerda que es importante cargar al menos una pequeña domiciliación para evitar cuotas por inactividad en ambas tarjetas.
Si tienes otras combinaciones o consejos para maximizar los puntos Payback, ¡compártelos con nosotros y ayuda a otros a ahorrar!