Lo bueno y lo malo de la Tarjeta Cuenca
Si estás considerando la Tarjeta Cuenca como una opción para abrir una cuenta fácilmente desde tu celular, es importante evaluar los aspectos positivos y negativos de este producto. Aquí te presentamos una lista de los pros y los contras para que puedas tomar una decisión informada:
| PROS | CONTRAS |
| Sin comisiones por administración de cuenta. | Comisión de bancos y establecimientos por depósito y retiro de efectivo de tu cuenta Cuenca. |
| No pide un saldo mínimo. | Los apartados que ahorres NO generan rendimiento. |
| Hasta 25 transferencias SIN costo a usuarios Cuenca y otros bancos. | App con funcionalidades limitadas. |
| Pago de servicios y recargas de tiempo aire ilimitadas y SIN costo desde su app. | Ofrece poca certidumbre respecto al resguardo de tus fondos. |
| Posibilidad de crear apartados en el app. |
¿Qué es Cuenca y cómo obtener una Tarjeta Cuenca?
Cuenca es una fintech que se estableció en México en 2018 con el propósito de contribuir a la inclusión financiera de millones de mexicanos que aún no tienen una cuenta bancaria. Su objetivo es lanzar productos de bajo costo basados en plataformas tecnológicas para satisfacer las necesidades de este segmento no bancarizado.
La Tarjeta Cuenca es el primer producto que la compañía ofrece. Se trata de una cuenta de depósito que te permite manejar tu dinero a través de la aplicación de Cuenca. Esta cuenta incluye una tarjeta virtual y una tarjeta de débito física emitida bajo la red Mastercard, la cual te permite disponer de efectivo y realizar compras en establecimientos físicos.
Si estás interesado en obtener una Tarjeta Cuenca, puedes descargar la aplicación de Cuenca en tu celular y seguir los pasos para crear una cuenta y solicitar la tarjeta. Recuerda evaluar los pros y los contras antes de tomar una decisión.
Ventajas de la cuenta Cuenca
Una de las principales ventajas de la cuenta Cuenca es la facilidad con la que se puede abrir desde la misma aplicación móvil, disponible para dispositivos iOS y Android. Además, los requisitos para abrir una cuenta básica son mínimos, ya que no se requiere identificación oficial, solo debes tener al menos 18 años y tu CURP a mano para obtenerla en pocos minutos.
Operaciones que puedes realizar
Una vez que hayas abierto tu cuenta Cuenca, podrás comenzar a utilizarla de inmediato para realizar diversas operaciones, como:
- Transferencias SPEI y vía WhatsApp.
- Recibir depósitos.
- Hacer recargas de saldo.
- Pagar servicios en línea.
- Realizar compras en línea.
Para realizar compras en establecimientos físicos, deberás esperar a recibir la tarjeta de débito en tu domicilio y contar con al menos $50 pesos de saldo en la cuenta.
Límites de depósito y regulación bancaria
Es importante mencionar que los montos de depósitos mensuales varían según los niveles de la cuenta, los cuales se desbloquean mediante la carga de documentación personal a través de la aplicación. Esto se debe a la regulación bancaria que tiene como objetivo prevenir el lavado de dinero y conocer el origen de los recursos depositados.
Al abrir una cuenta Cuenca, se registrará automáticamente como Nivel 1. Para acceder a los niveles 2 y 3, será necesario presentar una identificación oficial, como la INE o pasaporte mexicano. En el caso de extranjeros, deberán cargar una imagen de su tarjeta de residencia o matrícula consular, además de cumplir con los requisitos indicados en la aplicación.
Límites de depósito en cuenta Cuenca
Las cuentas de Nivel 1 tienen un límite de depósito mensual de mil UDIS, lo cual equivale a aproximadamente $6,956 pesos. Para transferencias electrónicas, el límite es de 750 UDIS, equivalentes a $5,217 pesos.
¿Cuáles son los beneficios de la Tarjeta Cuenca?
La Tarjeta Cuenca es una excelente opción para quienes buscan una cuenta bancaria con múltiples ventajas. Esta tarjeta no cobra comisiones por administración y no requiere un saldo mínimo. Además, cuenta con una aplicación móvil que te permite realizar diversas operaciones de manera ilimitada y sin costo adicional.
Principales beneficios de la Tarjeta Cuenca
- No cobra comisiones por administración
- No requiere un saldo mínimo
- Aplicación móvil para estar al tanto de tus movimientos
- Pago de servicios y recargas de tiempo aire sin costo
- Transferencias sin costo a usuarios de Cuenca y otros bancos
Una de las principales ventajas de la Tarjeta Cuenca es que no cobra comisiones por administración, lo cual te permite tener mayor control sobre tus finanzas sin preocuparte por gastos adicionales. Además, no requiere que mantengas un saldo mínimo en tu cuenta.
La aplicación móvil de la Tarjeta Cuenca es una herramienta muy útil, ya que te permite estar al tanto de tus movimientos en tiempo real. Además, podrás realizar pagos de servicios y hacer recargas de tiempo aire de manera ilimitada y sin costo adicional.
Otro beneficio destacado es la posibilidad de realizar transferencias sin costo tanto a usuarios de Cuenca como a otros bancos. Esta característica te brinda mayor flexibilidad y comodidad al momento de enviar dinero a tus contactos.
Ahorra y cumple tus metas con los apartados
Una de las funcionalidades más atractivas de la Tarjeta Cuenca es la posibilidad de crear apartados para lograr tus metas de ahorro. A través de la aplicación móvil, podrás establecer el monto que deseas ahorrar y el plazo en el que quieres alcanzar tu objetivo.
Los apartados son ilimitados y podrás asignar un nombre a cada uno de ellos. Una vez que hayas definido tus metas de ahorro, podrás transferir fondos desde el saldo principal de tu cuenta a cada uno de los apartados. La aplicación te notificará cuando hayas alcanzado la cantidad establecida para cada meta.
Es importante tener en cuenta que los fondos ahorrados en los apartados no generan rendimientos, por lo que el beneficio se limita a la posibilidad de reservar montos para cumplir tus objetivos. Sin embargo, podrás realizar retiros de estos fondos y regresarlos a tu saldo principal en caso de que necesites utilizarlos.
La Tarjeta Cuenca ofrece una serie de beneficios que la convierten en una opción atractiva para quienes buscan una cuenta bancaria sin comisiones, con acceso a una aplicación móvil y la posibilidad de establecer metas de ahorro a través de los apartados.
Cuenta de ahorro: ¿Qué es y qué revisar para aprovecharla al máximo?
Una cuenta de ahorro es una herramienta financiera que te permite guardar dinero y ahorrar de manera segura. Es una excelente opción para planificar tus finanzas y alcanzar tus metas económicas a corto y largo plazo. Al aprovechar al máximo tu cuenta de ahorro, puedes disfrutar de beneficios y servicios adicionales.
Un punto interesante de la Tarjeta Cuenca es que ofrece un servicio llamado «Personas de Confianza», con el que puedes seleccionar 3 contactos para que te ayuden en temas de seguridad, como:
- Bloqueo de tarjeta en caso de robo o extravío.
- Restablecimiento de contraseñas a través de un código.
Y una ventaja es que puedes cambiar estos contactos las veces que quieras, en el momento que desees.
Por otro lado, Cuenca promete en un futuro otorgar una línea de crédito basada en el uso que hagas de tu tarjeta física y virtual; sin embargo, habrá que esperar a que esto se convierta en una realidad.
¿Qué comisiones cobra la Tarjeta Cuenca?
El manejo de la cuenta, el pago de servicios y las transferencias a cuentas Cuenca no tienen ningún costo. En el caso de las transferencias interbancarias, tampoco tienen costo, pero solo puedes realizar 25 al mes de manera gratuita.
Además, si llegas a perder tu tarjeta, la primera reposición es sin costo. Sin embargo, a partir de la segunda reposición, deberás pagar 250 pesos.
🥇TOP 10 Mejores tarjetas de débito SIN comisiones en México
Si estás buscando opciones de tarjetas de débito sin comisiones en México, te recomendamos revisar nuestro ranking de las mejores 10 tarjetas que ofrecen este beneficio. Así podrás elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades y evitar pagar comisiones innecesarias.
¿Dónde depositar y retirar efectivo de tu Tarjeta Cuenca?
Si posees una Tarjeta Cuenca, tienes varias opciones para depositar y retirar efectivo:
- Puedes hacerlo a través de transferencias SPEI.
- También tienes la posibilidad de realizar depósitos en efectivo en más de 10 establecimientos autorizados.
Estos establecimientos permiten realizar depósitos en efectivo a tu cuenta Cuenca, con comisiones que van de 8 a 10 pesos.
| ESTABLECIMIENTO | COMISIÓN | HORARIO DE ATENCIÓN |
| 7-Eleven | $7-10 pesos | 8 AM a 8 PM |
| Chedraui | $8 pesos | 8 AM a 10 PM |
| Farmacias del Ahorro | $9 pesos | 10 AM a 8 PM |
| Sam’s Club | $8 pesos | 8 AM a 10 PM |
| Alsuper | $8 pesos | 8 AM a 8 PM |
| El Asturiano | $8 pesos | 7 AM a 11 PM |
| Farmacias Guadalajara | $8 pesos | 8 AM a 8 PM |
| Superama | $8 pesos | 7 AM a 11 PM |
| Bodega Aurrerá | $8 pesos | 8 AM a 10 PM |
| Extra | $8 pesos | 9 AM a 6 PM |
| Waldo’s | $8 pesos | 9 AM a 8 PM |
| Farmacias Benavides | $8 pesos | 7 AM a 9 PM |
| Walmart | $8 pesos | 7 AM a 11 PM |
Para el retiro de efectivo, puedes utilizar tu tarjeta física en cualquier cajero automático. No obstante, ten en cuenta que aplican las comisiones por uso de cajero que cobran los bancos dueños de la infraestructura. Estas comisiones pueden variar y van desde 12 hasta 40 pesos más IVA.
Con el fin de aminorar estos costos, Cuenca ofrece a sus usuarios un reembolso de comisiones por retiro de efectivo con un máximo de $70 al mes. Sin embargo, en cuanto a los depósitos en efectivo, aún no cuenta con algún beneficio para apoyar con las comisiones que cobran los establecimientos.
¿Es confiable la Tarjeta Cuenca?
Hasta finales de septiembre de 2021, el dinero depositado por los usuarios de Cuenca estaba resguardado por el banco Accendo. Sin embargo, recientemente este banco perdió su licencia para operar como banca múltiple y, por ende, también perdió su alianza con Cuenca.
A partir de este cambio, no hay información clara sobre dónde se guarda el dinero en las cuentas Cuenca. El sitio web de Cuenca hace referencia a una entidad financiera autorizada, pero no especifica cuál es.
Por lo tanto, si ya tienes una cuenta Cuenca o estás considerando abrir una, te recomendamos ser prudente con los montos que depositas y utilizarla principalmente para operaciones que no requieran grandes cantidades de dinero, como el pago de servicios o recargas, así como para compras en línea.
¿Realmente deberías considerar la Tarjeta de débito Cuenca?
Los retos de los nuevos jugadores financieros
El mundo financiero ha visto la llegada de nuevos actores que pretenden revolucionar la forma en que manejamos nuestro dinero. Estos jugadores prometen no cobrar comisiones por administración y no exigir un saldo mínimo, lo cual suena muy atractivo. Sin embargo, aún están lejos de ofrecer una solución sólida que pueda competir con los bancos tradicionales a los que suelen criticar.
El problema de las comisiones encubiertas
Si bien es cierto que estos nuevos jugadores no cobran comisiones por administración, sus usuarios se encuentran con una sorpresa desagradable a la hora de retirar su dinero en cajeros automáticos o al realizar depósitos en efectivo. En muchos casos, deben pagar comisiones adicionales, lo que contradice el mensaje de no cobrar comisiones. Esto obliga a los usuarios a buscar alternativas y mantener otra cuenta bancaria para evitar estos cargos ocultos.
La limitada funcionalidad de las aplicaciones
Otro desafío al que se enfrentan estos nuevos jugadores es la falta de funcionalidades en sus aplicaciones móviles. Si bien pueden ofrecer una experiencia de usuario atractiva, todavía están muy lejos de lo que los bancos tradicionales ofrecen en términos de opciones y servicios. Por ejemplo, la posibilidad de retirar efectivo sin necesidad de una tarjeta plástica, generar códigos CVV dinámicos para compras en línea o acceder a ofertas de otros productos bancarios.
La incertidumbre sobre la protección del dinero
Probablemente, el obstáculo más relevante es la falta de certeza en cuanto a la protección de los ahorros en caso de una posible quiebra. El hecho de que no se mencione el nombre de la entidad financiera que concentra los fondos de los usuarios y la pérdida de la licencia bancaria por parte de su socio genera inquietud sobre si el dinero pueda desaparecer de un momento a otro.
Es importante tener en cuenta que aún se está en proceso de regulación de este tipo de jugadores financieros, y es probable que las condiciones cambien en el futuro. Sin embargo, hasta que se resuelvan estos problemas fundamentales, se recomienda ser precavido y no depositar todos nuestros ahorros en este tipo de cuentas hasta tener mayor certidumbre.
Por ahora, es probable que estos productos financieros sean utilizados como cuentas secundarias para propósitos muy específicos, pero aún están lejos de reemplazar la oferta que tienen los bancos tradicionales en México.