La Tarjeta Gold de American Express: Ventajas y Desventajas
Contar con una tarjeta American Express, especialmente si es del segmento «Oro», es para muchas personas un símbolo de estatus. En este artículo analizaremos la tarjeta The Gold Card American Express, mencionando sus ventajas y desventajas, para que puedas evaluar si cumple con todas tus expectativas.
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Nuestra Calificación: 3.5/5
PROS:
- El Costo Anual será su equivalente en Moneda Nacional de $450 USD + IVA, diferido a 3 meses.
- Acceso SIN costo al programa de recompensas Membership Rewards: acumula 1 punto por cada dólar gastado o su equivalente en moneda nacional.
- $10,000 pesos en Tarjeta de Regalo Amazon por adquisición y $3,000 pesos en bonificación en American Express viajes al tercer mes con tu Tarjeta y después en cada aniversario.
- Membresía Priority Pass gratis y acceso a las salas.
CONTRAS:
- Requiere un ingreso mínimo de $40,000 MXN.
- Su aceptación podría ser limitada en compras en comercios pequeños.
- Los puntos que acumulas pueden verse afectados si el precio del dólar sube.
Características de la Tarjeta Gold de American Express
Es importante tener en cuenta que la Tarjeta Gold de American Express no es una tarjeta de crédito, sino una tarjeta de servicios. Esto significa que debes pagar el total de tu saldo cada mes antes de la fecha límite de pago.
Entonces, ¿cuál es la ventaja de este tipo de plásticos sobre las tarjetas de crédito tradicionales?
Principalmente, son 3:
- No estás utilizando tu dinero, ya que puedes financiarte con el dinero de American Express durante un período de hasta 40 días (desde tu fecha de corte hasta tu fecha de pago), sin pagar intereses adicionales.
- Puedes obtener recompensas y seguros que protegen tus compras, beneficios que no obtendrías al pagar en efectivo.
- Tienes la opción de realizar compras a meses sin intereses o diferir parte de tu saldo a meses con intereses en caso de que no puedas liquidar el saldo total en un mes específico.
Ventajas de The Gold Card American Express
- La anualidad es de 450 dólares (aproximadamente $7,681) + IVA y se cobra de manera diferida en 3 meses (esa cantidad cubre hasta 3 tarjetas adicionales).
- Este tipo de tarjetas no tienen una línea de crédito preestablecida, así que el monto de crédito que podrás utilizar dependerá de tu historial de compras y pagos y no únicamente de tus ingresos comprobables.
- Acceso al programa, sin costo, Membership Rewards With Payback, que otorga 1 punto por cada dólar gastado con la tarjeta para redimirlos por artículos de catálogo, certificados de regalo y boletos de avión.
- El 100% de bonificación de tus compras de hasta $3,000.00 M.N. en restaurantes y supermercados participantes.
- Bonificación de $3,000.00 M.N. en American Express Viajes, al cumplir tu tercer mes con tu Tarjeta y después en cada aniversario de tu AMEX Gold.
- Recibirás la Membresía Priority Pass sin costo adicional (permite entrar a más de 1200 salas VIP en los principales aeropuertos del mundo).
- Puedes solicitar hasta 3 tarjetas adicionales. El cobro de la 4 será de $125 USD + IVA, aproximadamente $2,133 pesos Moneda Nacional.
Desventajas de The Gold Card American Express
- El ingreso mínimo solicitado por esta tarjeta no es realmente bajo: 40,000 pesos, limitando a todos aquellos que comprueben ingresos menores y estén interesados en ella.
- Aun siendo una tarjeta del segmento «Oro», el porcentaje de acumulación de Puntos Membership Rewards no es superior al de otras tarjetas con requisitos «menos exigentes» (como la Tarjeta American Express Verde).
Comisiones de la Tarjeta Gold Card de American Express
| Concepto | Comisión |
| Anualidad | El equivalente en Moneda Nacional a $450 USD más IVA diferidos a 3 meses y, a partir de la cuarta tarjeta adicional, el equivalente a $125.00 USD más IVA. |
| CAT | En caso de solicitar un plan de pagos, la tasa aplicable y el CAT aplicable serán informados por American Express durante la selección del Plan y se indicarán en los detalles del mismo. |
| Cargo por pago tardío | 5% + IVA por evento, sobresaldos insolutos realizados en último periodo de facturación. |
¿Ganas menos de $40,000 y buscas una tarjeta Gold de American Express?
En este caso, te recomendamos considerar otras opciones que se ajusten mejor a tu nivel de ingresos y necesidades financieras.
¿Cómo funciona el programa DAY ZERO: Mi primer plan de pagos diferido, de American Express verde?
Este programa te permite realizar dos opciones de pago: pagar el total de tu saldo al corte o pagar solo una parte y diferir hasta el 85% de tu saldo al corte con el Plan de Pagos Diferidos de American Express®. Así podrás liquidar parte del saldo de tu Tarjeta de una forma más cómoda.
Pagos Diferidos con American Express
Ahora tienes la opción de diferir tus pagos en 6, 9 o 12 mensualidades con una tasa de interés fija. Esta modalidad te ofrece una serie de beneficios que facilitarán tu flujo de dinero y te brindarán un mayor control sobre tus finanzas.
Beneficios de los Pagos Diferidos:
- Mayor flujo de dinero: Puedes liquidar tu saldo en plazos más cómodos para tu situación financiera.
- Control de tus finanzas: Los pagos son fijos e iguales en cada mensualidad, lo que te permite tener un mejor control de tus pagos.
- Sin costo de comisión: No hay cargos ni comisiones por crear o cancelar un Plan de Pagos Diferidos.
Si eres titular de una tarjeta de servicio de American Express, realizar el pago diferido es muy sencillo:
- Ingresa a tu Amex APP o a tu sesión de Servicios en Línea en MYCA.
- Ve a la sección de Saldo y Estado de Cuenta.
- Da clic en el botón de «Difiere Aquí».
- Selecciona el monto y el plazo en el que deseas diferir tus pagos.
- Configura tu Plan de Pagos Diferidos y ¡disfruta de sus beneficios!
¿Por qué elegir la Tarjeta de Servicios American Express Gold?
Si estás buscando una tarjeta que te ofrezca una línea de crédito amplia de acuerdo con tu historial de gastos, además de beneficios exclusivos para tus próximos viajes como descuentos y acceso a salas de espera, la Tarjeta de Servicios American Express Gold podría ser la opción perfecta para ti.
Esta tarjeta también cuenta con un programa de recompensas que te permite obtener beneficios con cada compra que realices. Incluso, la cuota anual que pagarás a partir del segundo año podría justificarse con las ventajas que obtendrás.
Adicionalmente, si buscas concentrar tus gastos familiares y tener un mayor control de los mismos, esta tarjeta te ofrece la posibilidad de agregar hasta 3 tarjetas adicionales sin costo de anualidad.