Cómo obtener mi primera tarjeta de crédito sin historial crediticio

manos sosteniendo una tarjeta de credito nueva scaled

✅ Opta por tarjetas aseguradas o bancarias para estudiantes. Usa servicios como Círculos de Crédito. Maneja tus finanzas sabiamente y construye tu historial.


Obtener tu primera tarjeta de crédito sin tener un historial crediticio puede parecer un desafío, pero es completamente posible. Existen diversas opciones que permiten a los nuevos usuarios acceder a este tipo de crédito, incluso si no cuentan con antecedentes. Muchas instituciones financieras ofrecen productos diseñados específicamente para quienes están comenzando a construir su historial crediticio.

Exploraremos las mejores estrategias y opciones para que puedas obtener tu primera tarjeta de crédito. Hablaremos sobre los tipos de tarjetas disponibles, los requisitos que generalmente se solicitan y algunos consejos prácticos para aumentar tus posibilidades de aprobación.

Opciones para obtener tu primera tarjeta de crédito

Las alternativas para conseguir una tarjeta de crédito sin historial son variadas. Aquí te presentamos algunas de las más destacadas:

  • Tarjetas de crédito aseguradas: Estas tarjetas requieren un depósito que sirve como garantía. El límite de crédito generalmente es igual al monto del depósito, lo que minimiza el riesgo para el emisor de la tarjeta.
  • Tarjetas de crédito para estudiantes: Muchas instituciones ofrecen tarjetas específicamente diseñadas para estudiantes universitarios, que suelen tener requisitos más flexibles y beneficios adicionales como programas de recompensas.
  • Unir tu crédito con un familiar: Si tienes un familiar con buen historial crediticio, puedes pedirle que te agregue como usuario autorizado. Esto te permite beneficiarte de su historial sin ser el titular de la cuenta.
  • Instituciones Financieras y Fintechs: Algunas nuevas empresas de tecnología financiera (fintechs) ofrecen tarjetas de crédito sin necesidad de historial crediticio previo, adaptándose a las necesidades de los nuevos usuarios.

Requisitos generales para obtener una tarjeta de crédito

Si bien los requisitos pueden variar de una entidad a otra, hay algunos criterios comunes que suelen solicitarse:

  • Identificación oficial: Generalmente se requiere una identificación válida, como un INE o pasaporte.
  • Comprobante de ingresos: Puede ser un recibo de nómina, estado de cuenta bancario o una carta de tu empleador.
  • Edad mínima: La mayoría de las instituciones requieren que tengas al menos 18 años.

Consejos para aumentar tus posibilidades de aprobación

Además de elegir el tipo correcto de tarjeta, aquí te ofrecemos algunos consejos que pueden mejorar tus posibilidades de ser aprobado:

  • Demuestra estabilidad financiera: Si tienes ingresos regulares y un buen manejo de tus gastos, esto puede ser un factor decisivo para los emisores de tarjetas.
  • Solicita solo lo que necesitas: Evita solicitar múltiples tarjetas al mismo tiempo, ya que esto puede afectar negativamente tu puntaje de crédito.
  • Infórmate sobre la oferta: Investiga las tasas de interés y los cargos asociados antes de aplicar, para asegurarte de que la tarjeta se ajuste a tus necesidades.

Al seguir estos pasos y considerar las opciones adecuadas, podrás obtener tu primera tarjeta de crédito sin tener un historial previo. Esto no solo te permitirá acceder a financiamiento, sino que también será el primer paso para construir un buen historial crediticio que te servirá en el futuro.

Consejos para elegir la tarjeta de crédito adecuada para principiantes

Elegir la tarjeta de crédito adecuada puede resultar un reto, especialmente si eres un principiante y no cuentas con un historial crediticio. Aquí te ofrecemos algunos consejos prácticos que te ayudarán a tomar la mejor decisión:

1. Conoce tus necesidades

  • Uso diario: Si planeas usar la tarjeta para compras cotidianas, busca opciones que ofrezcan recompensas o devolución de dinero.
  • Emergencias: Si solo necesitas una tarjeta para emergencias, una opción con una tasa de interés baja puede ser más beneficiosa.

2. Compara tasas de interés y tarifas

Es fundamental que compares las tasas de interés (Tasa de Costo Anual – TCA) y las tarifas anuales de diferentes tarjetas. Algunas tarjetas pueden ofrecer tasas promocionales durante el primer año, pero asegúrate de leer los términos.

3. Revisa los requisitos de aprobación

Algunas tarjetas están diseñadas especialmente para principiantes o personas sin historial crediticio. Estas pueden tener requisitos de ingreso más bajos o ofrecer condiciones más flexibles. Por ejemplo:

TarjetaRequisitosTasa de Interés
Tarjeta ASin historial crediticio20%
Tarjeta BIngreso mínimo de $10,00018%

4. Establece un límite de gasto

Es recomendable establecer un límite de gasto mensual que se ajuste a tu presupuesto. Esto te ayudará a evitar endeudarte y a mantener un control sobre tus finanzas personales.

5. Considera el servicio al cliente

Investiga sobre la calidad del servicio al cliente de la institución financiera. Un buen servicio te será útil en caso de que surjan problemas o necesites aclarar alguna duda.

6. Lee los términos y condiciones

¡No olvides leer la letra pequeña! Es crucial comprender todas las condiciones asociadas a la tarjeta, desde el manejo de cargos hasta las penalizaciones por pagos tardíos.

Siguiendo estos consejos, estarás más preparado para elegir la tarjeta de crédito que mejor se adapte a tus necesidades y que te ayude a construir un historial crediticio sólido.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una tarjeta de crédito sin historial crediticio?

Es una tarjeta diseñada para personas que no tienen un historial crediticio previo, permitiéndoles empezar a construirlo.

¿Qué requisitos necesito para solicitarla?

Generalmente, se requiere identificación oficial, comprobante de ingresos y en algunos casos, un código postal o domicilio.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito si soy estudiante?

Sí, muchas instituciones ofrecen tarjetas de crédito específicas para estudiantes, que suelen tener requisitos más flexibles.

¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio una vez que tengo la tarjeta?

Paga siempre a tiempo, mantén un bajo saldo y evita solicitar más de una tarjeta al mismo tiempo.

¿Qué pasa si no tengo ingresos comprobables?

Algunas tarjetas permiten que los estudiantes o personas sin ingresos fijos sean coacreditados por un familiar o amigo.

Puntos clave para obtener tu primera tarjeta de crédito

  • Investiga diferentes opciones de tarjetas sin historial.
  • Revisa requisitos específicos de cada institución.
  • Considera tarjetas garantizadas que requieren un depósito.
  • Haz un uso responsable de la tarjeta para construir historial.
  • Realiza pagos a tiempo y manten un bajo porcentaje de uso de crédito.
  • Ten en cuenta las tasas de interés y comisiones.
  • Solicita asesoría financiera si es necesario.
  • Usa tu tarjeta para compras pequeñas y pagarlas de inmediato.

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