Afore InverCap: Rendimientos, Pros y Contras
Si tienes tu Afore en InverCap o has considerado cambiarte a esta administradora para manejar tu ahorro para el retiro, este artículo es para ti. Analizaremos sus rendimientos y otros factores importantes para determinar si te conviene, y qué puedes hacer en caso de no ser la mejor opción para ti.
Nuestra Calificación: 2.8
| PROS | CONTRAS |
| Ocupa el segundo lugar en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores. | Ocupa el último lugar en rendimiento en 9 de 10 Siefores. |
| Cuenta con solo 75 sucursales a nivel nacional. | No ofrece rendimientos mayores por las aportaciones voluntarias. |
¿Qué es Afore InverCap?
Afore InverCap es una administradora de fondos para el retiro que fue fundada en 2005 y cuenta con la autorización de la CONSAR. Desde 2014, ha sido reconocida cada año como una Empresa Socialmente Responsable, gracias a las iniciativas y causas sociales que ha apoyado a través de su cultura y estrategia de negocio. A agosto de 2022, Afore InverCap tiene una participación de mercado del 3%, lo que equivale a más de 2.1 millones de cuentas administradas.
¿Afore InverCap ofrece buen servicio a sus ahorradores?
En cuanto al servicio ofrecido por Afore InverCap, es importante considerar tanto los aspectos positivos como los negativos antes de tomar una decisión. Si bien ocupa el segundo lugar en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores, es importante tener en cuenta que se ubica en el último lugar en rendimiento en 9 de 10 Siefores. Además, cuenta con un número limitado de sucursales a nivel nacional y no ofrece rendimientos mayores por las aportaciones voluntarias.
Es fundamental evaluar tus necesidades y expectativas antes de elegir una administradora de fondos para el retiro. Si los rendimientos son uno de tus principales criterios de selección, te recomendamos analizar otras opciones disponibles en el mercado que puedan ofrecerte mejores resultados.
Recuerda que la decisión sobre tu Afore es una elección personal y depende de diversos factores. Te invitamos a informarte y consultar con expertos para tomar la mejor decisión según tu perfil y objetivos financieros.
Afore InverCap: Calificación y Cobertura
En el año 2021, Afore InverCap obtuvo una calificación de 4.5 estrellas en el Medidor de Atributos y Servicios de las Afores (MÁS Afore), consolidándose como una de las mejores opciones del mercado. Sin embargo, se mantiene en segundo lugar, justo después de Profuturo.
Cobertura a nivel nacional
Afore InverCap cuenta con un total de 75 sucursales distribuidas en todo México. Aunque su nivel de cobertura se ha reducido en los últimos años, es importante mencionar que la gran mayoría de sus sucursales se encuentran concentradas en el norte y centro del país. Esto puede suponer un inconveniente para aquellos que residen en la zona sur, ya que los trámites presenciales podrían llevarles más tiempo debido a la falta de sucursales en estados como Chiapas, Tabasco, Campeche y Yucatán, donde solo existe una sucursal para atender a los ahorradores.
Comparación con otras Afores
En cuanto a la cantidad de sucursales, Afore InverCap se encuentra rezagada en comparación con Afore Azteca, que posee más de 800 sucursales, y Afore Coppel, que cuenta con más de 3 mil módulos de atención. Esto puede ser un factor determinante al momento de elegir una administradora de fondos para el retiro, especialmente si se busca agilidad y comodidad en los trámites.
La estrategia de inversión de Afore InverCap
Afore InverCap invierte los fondos de sus ahorradores en una variedad de activos. Entre estos se encuentran derivados, divisas, instrumentos estructurados, fibras y vehículos de inversión inmobiliaria, mercancías, inversión a través de mandatarios, fondos mutuos e inversión socialmente responsable.
No obstante, es importante destacar que más del 50% de los ahorros se destinan a un solo rubro. Esto implica un nivel de concentración y falta de diversificación en su portafolio, lo cual puede generar un mayor riesgo para los ahorros de sus clientes.
Esta estrategia de inversión se ha reflejado en la calificación negativa que ha obtenido Afore InverCap en el desempeño evaluado por la empresa Morningstar durante los últimos dos años, a partir de 2019. Esta situación representa un punto en contra para la administradora, ya que en años anteriores contaba con una calificación neutral.
¿Qué rendimientos ofrece Afore InverCap?
La poca diversificación de su estrategia de inversión se refleja en las tablas de rendimiento de Afore InverCap. La entidad ocupa el último lugar en todas las Siefores, con un rendimiento promedio de 5.3%, excepto en la Siefore Básica Cero para personas nacidas antes de 1959, donde se ubica en el séptimo lugar con un rendimiento promedio de 4.8%. Sin embargo, estas cifras no son tan favorables en comparación con opciones como Pensionissste o Inbursa, que ofrecen rendimientos superiores al 5%.
El rendimiento más alto de Afore InverCap se encuentra en la Siefore destinada a personas nacidas entre 1990 y 1994, con un 5.92%. Sin embargo, este rendimiento sigue siendo el más bajo dentro de su categoría en comparación con Profuturo, que ocupa el primer lugar con un rendimiento del 7.8% en dicho rango.
Es importante tener en cuenta que Afore InverCap solo ofrece Siefores básicas, a diferencia de otras administradoras como Citibanamex, Profuturo, Sura y XXI Banorte. Esto implica que las aportaciones voluntarias se destinarán al mismo portafolio de inversión de las subcuentas de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, y cuota social. Por lo tanto, no existe la posibilidad de obtener un porcentaje de rendimiento mayor por las aportaciones adicionales, como sí es posible en las Afores mencionadas anteriormente.
¿Cuál es la comisión de Afore InverCap?
Al igual que el resto de las Afores (a excepción de Pensionissste y Coppel), Afore InverCap cobra una comisión anual del 0.57%. Esto significa que por cada mil pesos que tengas ahorrados, la administradora te cobrará 5.7 pesos.
¿Qué herramientas ofrece Afore InverCap para trámites relacionados con el retiro?
Afore InverCap proporciona a sus clientes la herramienta «InverCap Afore móvil» para administrar su ahorro para el retiro. Sin embargo, esta aplicación tiene una calificación promedio de solo 2.4 estrellas en Google Play y App Store. Las principales críticas de los usuarios se deben a dificultades para ingresar y problemas al momento de actualizarse.
CALIFICACIÓN DE INVERCAP AFORE MÓVIL*
A la hora de evaluar una aplicación móvil, es importante tener en cuenta las opiniones y calificaciones de los usuarios. En el caso de la app de InverCap Afore, encontramos que su calificación en Google Play es de 2.0 estrellas, mientras que en la App Store alcanza las 2.9 estrellas. Esto nos da una calificación promedio de 2.4 estrellas.
Funciones de la app de InverCap Afore
InverCap Afore Móvil ofrece diversas funciones para facilitar la gestión de tu cuenta individual. Algunas de las principales características que podrás encontrar en esta aplicación son:
- Calcular tu pensión
- Actualizar tus datos personales
- Consultar tu estado de cuenta y recibirlo por correo electrónico
- Realizar aportaciones voluntarias
- Registrar a tus beneficiarios
- Crear una cuenta afore para tus hijos
¿Es buena opción Afore InverCap para tu retiro?
Antes de tomar una decisión sobre tu Afore, es importante considerar que las Afores tienen un impacto directo en tu pensión para el retiro. Los expertos recomiendan complementar tu pensión con un Plan Personal de Retiro para asegurarte una buena calidad de vida al llegar a esta etapa.
Específicamente en el caso de Afore InverCap, es importante mencionar que su desempeño en cuanto a rendimientos no es destacable. Esta administradora se encuentra en el último lugar en 9 de las 10 Siefores generacionales, por lo que no es una opción recomendada para hacer crecer tu cuenta individual a través de los rendimientos. Incluso en la Siefore que ofrece un porcentaje mayor, no logra destacar en los primeros lugares de la tabla de rendimiento.
Si actualmente estás en Afore InverCap y aún te falta mucho tiempo para tu retiro, te recomendamos reconsiderar tu elección y buscar otras alternativas que puedan ofrecerte mejores rendimientos. Es importante evaluar las opciones disponibles considerando tanto los rendimientos como el nivel de cobertura y facilidad de acceso al personal de la Afore en caso de requerir asesoría presencial.
Una vez que hayas identificado cuál es la mejor Afore para ti, tendrás la opción de cambiarte de InverCap a la nueva. Puedes realizar este proceso contactando directamente a la Afore deseada para que un asesor te ayude con el trámite, o bien, a través de la plataforma Afore Móvil.
Para llevar a cabo cualquiera de estas opciones, necesitarás contar con Expediente de Identificación Electrónico, el cual deberás solicitar a InverCap. Este expediente es necesario para verificar tu identidad y asegurar que el proceso de cambio se realice de manera segura y confiable.