¿Qué es una tarjeta de débito?
Si estás a punto de tramitar una tarjeta de débito y tienes dudas sobre en qué consiste, estás en el lugar adecuado. Las tarjetas de débito son un medio de pago ligado a una cuenta de ahorro.
Domiciliar pagos y llevar un control de gastos adecuado son solo algunas de las ventajas que ofrecen estas tarjetas. Una de las principales diferencias entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito es que con ella no cargas efectivo y gastas únicamente el dinero que tienes disponible en tu cuenta. Esto te ayuda a evitar endeudarte o pagar intereses.
Utilizar una tarjeta de débito es sencillo, solo tienes que presentarla en el establecimiento, esperar a que la Terminal Punto de Venta (TPV) la lea y realizar la transacción. En algunos casos, necesitarás ingresar tu número PIN para efectuar el pago, y luego recibirás un comprobante que es importante que guardes en caso de futuras aclaraciones.
Diferencias entre las tarjetas de débito y crédito
Si te has preguntado cuáles son las diferencias entre las tarjetas de débito y crédito, aquí te lo explicamos.
La principal diferencia radica en la forma de pago. Con una tarjeta de débito, el dinero se descuenta directamente de tu cuenta de ahorro, mientras que con una tarjeta de crédito, realizas compras a crédito y luego debes pagar el monto adeudado en una fecha específica, pudiendo optar por el pago total o parcial del saldo.
Otra diferencia importante es que las tarjetas de crédito suelen ofrecer programas de recompensas y beneficios adicionales, como acumulación de puntos, descuentos en establecimientos o seguros adicionales. Sin embargo, estas ventajas pueden implicar el pago de comisiones o intereses si no se utiliza adecuadamente.
En cambio, las tarjetas de débito no suelen contar con estos programas de recompensas, pero te ayudan a controlar tus gastos al permitirte gastar únicamente el dinero que tienes disponible en tu cuenta.
Tips para hacer de tu tarjeta de débito la mejor opción
Aquí te dejamos algunos consejos a considerar para hacer de tu tarjeta de débito la mejor opción para tu bolsillo:
- Compara las opciones disponibles en diferentes bancos antes de decidirte por una tarjeta de débito en particular.
- Investiga si la tarjeta ofrece descuentos o beneficios adicionales en establecimientos o servicios que suelas utilizar.
- Verifica si existen comisiones asociadas a la tarjeta de débito, como mantenimiento de cuenta o retiro de efectivo en cajeros automáticos.
- Consulta las políticas de seguridad y protección que ofrece el banco en caso de extravío o robo de la tarjeta.
- Utiliza la tarjeta de débito de forma responsable y evita excederte en tus gastos para mantener un control adecuado de tu dinero.
Tomar la decisión correcta al elegir una tarjeta de débito puede marcar la diferencia en tus finanzas personales. ¡Elige sabiamente y aprovecha al máximo los beneficios que ofrece este medio de pago!
Las diferencias entre tarjetas de débito y tarjetas de crédito
En el mundo financiero, existen diferentes tipos de tarjetas que ofrecen diferentes beneficios y características. Dos de los tipos más comunes son las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito. Si bien ambos permiten realizar transacciones y compras, hay diferencias importantes a tener en cuenta.
Tarjetas de débito
Las tarjetas de débito funcionan con el dinero que tú hayas abonado a esa cuenta. Es decir, solo puedes gastar el dinero que tienes depositado en tu cuenta bancaria asociada a la tarjeta. Son como una extensión de tu cuenta corriente o de ahorros.
No hay líneas de crédito involucradas en las tarjetas de débito. Esto significa que no estás tomando prestado dinero de la entidad financiera. Por lo tanto, no hay intereses a pagar al utilizar una tarjeta de débito.
El monto máximo que puedes gastar con una tarjeta de débito está determinado por el saldo disponible en tu cuenta bancaria. Si no tienes suficiente dinero en tu cuenta, no podrás realizar la compra.
Las tarjetas de débito suelen tener una fecha de corte y otra fecha límite de pago, aunque estas fechas no están relacionadas con pagos de intereses. Estas fechas simplemente ayudan a llevar un registro de tus transacciones y a conciliar tu cuenta.
Además, las tarjetas de débito no tienen un impacto directo en tu historial crediticio. Esto significa que si tienes problemas para pagar tu tarjeta de débito, no afectará tu capacidad para obtener créditos o préstamos en el futuro.
Tarjetas de crédito
Por otro lado, las tarjetas de crédito representan dinero que la institución financiera te presta. Al utilizar una tarjeta de crédito, estás haciendo uso de una línea de crédito que te otorga el banco.
El monto máximo que puedes «pedir prestado» en las tarjetas de crédito tiene un límite establecido por el banco. Este límite es conocido como línea de crédito. Puedes utilizar la tarjeta para realizar compras hasta alcanzar este límite.
Es importante tener en cuenta que al utilizar una tarjeta de crédito, estás adquiriendo una deuda con el banco. Por lo tanto, deberás pagar el monto adeudado en su totalidad o hacer pagos mínimos mensuales, los cuales estarán sujetos a intereses.
Las tarjetas de crédito también tienen fechas de corte y límites de pago, pero estas fechas están relacionadas con tus pagos y el cobro de intereses. Si no realizas los pagos a tiempo, puedes incurrir en cargos adicionales y dañar tu historial crediticio.
Una diferencia importante entre las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito es que estas últimas tienen un impacto directo en tu historial crediticio. Si no pagas a tiempo, tu puntaje crediticio puede verse afectado, lo cual puede dificultar la obtención de créditos o préstamos en el futuro.
Conclusiones
Las tarjetas de débito son una herramienta de ahorro en la que solo puedes gastar el dinero disponible en tu cuenta. No hay líneas de crédito ni intereses involucrados, y no tienen un impacto directo en tu historial crediticio.
Por otro lado, las tarjetas de crédito te permiten acceder a una línea de crédito otorgada por el banco. Puedes gastar más dinero del que tienes disponible, pero estarás adquiriendo una deuda y deberás pagar intereses. Además, las tarjetas de crédito tienen un impacto directo en tu historial crediticio.
Cada tipo de tarjeta tiene sus propias ventajas y consideraciones. Es importante elegir el tipo de tarjeta que se ajuste a tus necesidades y capacidades financieras.
Si quieres saber más sobre la diferencia entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito, te invitamos a leer nuestro artículo Diferencia entre Crédito y Débito | ¿Qué tarjeta es mejor? | GUÍA.
Los niveles de tarjetas de débito en México
En México, las tarjetas de débito se clasifican en diferentes niveles. Según lo establecido en la circular 3/2012 del Banco de México, se definen cuatro tipos de tarjetas de débito:
- Tarjetas de débito nivel 1:
Limitaciones en cuentas bancarias
Al abrir una cuenta bancaria, es importante estar al tanto de las limitaciones y restricciones que pueden aplicar a los abonos y saldos. Estas regulaciones están establecidas por el Banco de México (Banxico) y tienen como objetivo proteger y controlar el flujo de dinero.
Cuentas con límites establecidos
En una cuenta bancaria común, los abonos mensuales no pueden exceder el equivalente a 750 UDIS o aproximadamente $5,332 MXN pesos. Es decir, no puedes realizar abonos que superen esta cantidad durante un mes.
Asimismo, el saldo de la cuenta no puede ser mayor al equivalente de 1,000 UDIS, aproximadamente $7,110 MXN pesos. Este límite está establecido para garantizar un control adecuado de los recursos en la cuenta.
Es importante destacar que en este tipo de cuenta, las instituciones bancarias no permiten la disposición de los recursos a través de teléfonos móviles u otros dispositivos electrónicos, a excepción de cajeros automáticos y terminales punto de venta.
Tarjetas de débito de nivel 2
Las tarjetas de débito de nivel 2 tienen una restricción en la suma total de abonos realizados durante un mes. Según las regulaciones de Banxico, esta suma no puede exceder los 3,000 UDIS, que equivale a aproximadamente más de $21,330 MXN pesos.
Tarjetas de débito de nivel 3
Para las tarjetas de débito de nivel 3, el límite de abonos permitidos es alrededor de 10,000 UDIS, aproximadamente $71,100 MXN pesos.
Es importante tener en cuenta que en las tarjetas de débito de nivel 2 y 3, los bancos establecerán los límites de las transferencias electrónicas de fondos.
Tarjetas de débito de nivel 4
En las tarjetas de débito de nivel 4, no existe un límite para los abonos de recursos, a menos que la institución bancaria establezca uno con sus clientes.
Al abrir una cuenta bancaria o utilizar una tarjeta de débito, es fundamental estar informado sobre las limitaciones y regulaciones establecidas por Banxico y el banco emisor. De esta manera, podrás administrar adecuadamente tus finanzas y evitar cualquier inconveniente.
¿Cómo solicitar una tarjeta de débito en línea?
Con la gran evolución que ha tenido la tecnología en el mundo, ahora abrir cuentas de banco, realizar pagos, incluso pedir un préstamo se puede realizar desde la comodidad de tu casa y el trámite de una tarjeta de débito en línea no es la excepción.
Un ejemplo es ALBO, se trata de una institución financiera que ofrece una cuenta de ahorro o tarjeta de débito a través de una aplicación con la que podrás llevar un mejor control de tu dinero.
Obtenerla es muy sencillo. Sólo tendrás que bajar la aplicación desde tu celular, tener a la mano documentos como tu INE, comprobante de domicilio y realizar tu primer deposito. Posteriormente, recibirás en la dirección que proporciones tu tarjeta ALBO Mastercard.
Otra entidad que ofrece una cuenta digital es BBVA, para tramitarla debes tener tus documentos y tu celular, el proceso puede tardar de 8 a 10 minutos.
Una vez que lo termines, recibirás un correo electrónico con el número de cuenta y CLABE. Para solicitar tu tarjeta física, deberás acudir a una sucursal.
¿Cómo elegir la mejor tarjeta de débito?
Antes de elegir la mejor tarjeta de débito, primero hay que tener en cuenta que es una ley de oro para cualquier consumidor el comparar antes de adquirir algún producto o servicio, y para los temas financieros aplica con mayor fuerza.
Si ya estás decidido a adquirir una tarjeta de débito existen ciertos puntos que debes tomar en cuenta para tomar una decisión definitiva.
Comisiones por Administración y Saldo Mínimo
Estos dos factores son los primeros y más importantes, ya que impactan directamente en tu bolsillo.
Según información de la Condusef, existen instituciones como Afirme, Banorte, Scotiabank, que te solicitan tener un saldo mínimo que va de los $500 pesos hasta los $5,000 pesos. De no contar con ese monto, se te cobrará una comisión que va de los $50 pesos hasta los $180 pesos.
En el caso de las comisiones por manejo de cuenta, algunos bancos te solicitan realizar un mínimo de compras al mes o mantener un saldo mensual mínimo.
Por ejemplo, la Cuenta de Débito Perfiles, Citibanamex, exenta el pago al realizar seis compras con tu tarjeta durante el mes, de lo contrario pagarías una comisión de $70 MXN pesos.
Aceptación
Otro tema importante al momento de elegir tu tarjeta de débito es saber qué empresa procesa las transacciones de tu plástico.
Las opciones conocidas en México son: Visa y Mastercard y American Express. ¿Y esto qué tiene que ver con mi decisión? Pues mucho, porque cada una tiene beneficios y promociones específicas y no todas son aceptadas en todos los comercios.
Visa es aceptada en más de 30 millones de establecimientos y Mastercard en 24 millones. En el caso de American Express, aunque es aceptada en menos comercios, tiene sus ventajas y te las explicamos aquí.
Red de Cajeros Automáticos
La disponibilidad de cajeros automáticos es otro factor importante a considerar al elegir tu tarjeta de débito. Asegúrate de que la red de cajeros automáticos del banco donde planeas abrir una cuenta sea amplia y conveniente para ti. De esta manera, podrás realizar retiros de efectivo y otras transacciones de manera más cómoda y sin incurrir en cargos adicionales.
Los factores clave para elegir el mejor banco
1. Disponibilidad de cajeros automáticos
Cuando se trata de transacciones financieras en efectivo, es importante conocer qué banco tiene la mayor cantidad de cajeros automáticos en todo el país. En este aspecto, el BBVA ocupa el primer lugar, con más de 11,000 cajeros. Le sigue Citibanamex, con más de 7,600, y en tercer lugar está Banorte, con 6,200 cajeros.
2. Acceso a la banca en línea
En esta era tecnológica, la facilidad y comodidad de la banca en línea es un factor relevante a considerar al elegir un banco. Antes de contratar, asegúrate de conocer los servicios que ofrecen las entidades financieras en cuanto a banca en línea. La mayoría de los bancos como Citibanamex, BBVA, Banorte, HSBC, Santander y Scotiabank te permiten consultar saldos y movimientos, pagar servicios y hacer transferencias SPEI desde la aplicación sin ningún costo. Si bien la mayoría de estos servicios son gratuitos, algunos bancos pueden cobrar una pequeña comisión por el uso de la banca en línea.
3. Programas de lealtad
Al pagar con tarjetas de determinados bancos, es posible acceder a beneficios comerciales como promociones, descuentos e incluso preventas de eventos de entretenimiento. Estos programas de lealtad pueden marcar la diferencia al elegir un banco, ya que te permiten obtener ventajas adicionales.
4. Rendimientos
Algunas cuentas de depósito ofrecen rendimientos por el dinero que tengas en ellas, siempre y cuando cumplas con el plazo establecido (que puede ser desde 7 días hasta un año). Al finalizar ese período, el saldo se depositará en tu cuenta asociada al banco. Esta opción es especialmente interesante si buscas hacer crecer tus ahorros.
Todos estos factores deben ser considerados al momento de elegir el banco que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Recuerda evaluar cada uno de ellos y tomar la decisión más acertada.
Al momento de elegir una tarjeta de débito, es importante tomar en cuenta la Ganancia Anual Total (GAT) real, que es el rendimiento total que obtendrás al final del plazo. En este sentido, te presento algunos bancos y sus respectivas tasas de GAT:
- Citibanamex: -3.09%
- Banorte: 2.61%
- Santander: -2.12%
- Scotiabank: -1.87%
Es importante tener en cuenta que estos porcentajes son promedios y pueden variar. Además, la Unidad de Inversión (UDI) es un factor a considerar al momento de evaluar el valor de la tarjeta de débito. Según el Banco de México, el valor del UDI en diciembre de 2021 fue de $7.11 MXN.
Si estás buscando comparar entre las mejores tarjetas de débito, hay una amplia lista de bancos mexicanos que ofrecen este servicio. En nuestro artículo Mejores tarjetas de débito SIN comisiones en México, te invitamos a leer nuestras recomendaciones y considerar las opciones que, según nuestro juicio, son una buena elección.