La Tarjeta de Débito Nu (Cuenta de ahorro Nu): ¿Vale la pena?
A finales de febrero de 2023, se lanzó la Tarjeta de Débito Nu, también conocida como Cuenta Nu. Este producto se ha convertido en la segunda oferta de la compañía para atraer la atención de millones de mexicanos. Pero, ¿realmente vale la pena tenerla? En este artículo te presentamos las ventajas y desventajas de esta cuenta.
Nuestra Calificación: 4.2
| PROS | CONTRAS |
| Su contratación es 100% en línea. | Tiene un límite de depósitos mensuales de $231,000 MXN. |
| Ofrece 15% de rendimiento anual, independientemente del monto (el más alto del mercado con liquidez inmediata). | Al no tener cajeros automáticos propios, deberás pagar una comisión al retirar efectivo en cajeros bancarios. |
| Puedes disponer siempre del dinero que tengas en el saldo normal o en el apartado que otorga rendimientos (Cajitas). | El monto asegurado por el Fondo de Protección es menor al que obtienes con los bancos a través del IPAB. |
| Tiene una tarjeta física de débito Mastercard para retirar efectivo y hacer compras físicas. | |
| No requiere un saldo mínimo. |
¿Qué es la Tarjeta de Débito Nu (Cuenta de ahorro Nu)?
La Tarjeta de Débito Nu es una cuenta de ahorro ligada a una tarjeta de débito. No cobra comisiones y no requiere mantener un saldo mínimo. Una de sus principales ventajas es que ofrece rendimientos por tu dinero sin necesidad de atarlo a un plazo.
Con la Cuenta Nu, tendrás tu dinero disponible siempre y obtendrás una tarjeta de débito Mastercard (diferente a la de crédito) con la que podrás pagar tus compras físicas y retirar dinero en efectivo en cajeros automáticos o supermercados.
¿Cómo funciona la Tarjeta de Débito Nu y cuáles son sus beneficios?
Esta cuenta se abre de manera completamente digital. Una vez que la tengas, podrás transferir tu dinero a ella y dejar el monto que utilizarás en tu día a día.
Para obtener rendimientos, Nu ha creado una funcionalidad llamada Cajitas, similares a los apartados que encontramos en otras cuentas. La ventaja es que obtendrás un rendimiento anual del 15% (el más alto del mercado) por el dinero que tengas en cada ‘Cajita’, independientemente del monto. Esto es una ventaja frente a cuentas como Mercado Pago, donde hay un tope de 20 mil pesos para recibir rendimientos.
¿Cómo maximizar tus ganancias con la Cajita de la Cuenta Nu?
Si estás buscando incrementar tus ganancias con tu dinero, la opción ideal es moverlo a la Cajita. Este saldo genera rendimientos y es diferente al que tienes en tu cuenta normal, pero también tiene liquidez inmediata.
Si deseas utilizar el dinero que tienes en Cajitas, simplemente debes transferirlo de vuelta a tu saldo normal en tu Cuenta Nu.
¿Cuál es el monto máximo que puedes depositar?
Después de validar tu identidad, el monto máximo que puedes depositar mensualmente es de 30 mil UDIs, lo que se traduce aproximadamente en 231 mil pesos. Aunque esta cantidad puede ser suficiente para la mayoría, cabe destacar que existen limitaciones en comparación con los bancos tradicionales.
¿Cómo realizar depósitos en efectivo a la Tarjeta de Débito Nu (Cuenta Nu)?
Actualmente, los depósitos a tu cuenta Nu débito se pueden realizar únicamente a través de transferencias interbancarias. Puedes compartir tu número de tarjeta o tu CLABE para llevar a cabo este proceso.
¿Cómo retirar efectivo de la Tarjeta de débito Nu?
Aunque Nu no cobra comisiones por disposiciones de efectivo, debes tener en cuenta que al no contar con una red de cajeros automáticos propios, deberás pagar una comisión al banco dueño del cajero cada vez que lo utilices. Esta comisión puede llegar hasta los 40 pesos, dependiendo del banco.
No obstante, para minimizar el impacto de estas comisiones, Nu ha establecido alianzas con algunos supermercados donde puedes disponer de efectivo sin comisión al realizar una compra mínima.
Supermercados donde puedes retirar efectivo sin comisión con la tarjeta Nu
- Walmart
- La Comer
- Chedraui
- Soriana
Si bien esta solución es conveniente, requerirá de una buena organización de tu parte. Deberás aprovechar tus visitas al supermercado para realizar también la disposición de efectivo.
Consideramos que sería más viable que Nu en algún momento considere tener sus propios cajeros automáticos, de modo que los clientes no dependan de terceros para realizar estas operaciones sin comisión.
¿Es confiable la Tarjeta de Débito Nu (Cuenta Nu)?
Nu utiliza la figura de una SOFIPO (Sociedades Financieras Populares) para emitir sus productos financieros, lo cual le brinda una ventaja en comparación con cuentas que no cuentan con autorización de la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) para operar.
Esto a su vez brinda mayor certidumbre a sus clientes a través de un fondo de protección para los ahorros que se tengan en la Cuenta Nu.
Es importante destacar que el monto del seguro es menor en comparación con el que ofrecen los bancos a través del IPAB. Mientras que el IPAB cubre hasta 400 mil UDIs, es decir, aproximadamente 3 millones de pesos, la protección que ofrece Nu es de 25 mil UDIs, lo que equivale a alrededor de 193 mil pesos en caso de quiebra.
Herramienta digital para administrar la Cuenta Nu
La Cuenta Nu se administra a través de la aplicación de Nu. Sin embargo, las funcionalidades aún son limitadas en comparación con las que ofrece la banca electrónica. A través de la banca electrónica se pueden realizar transferencias, disposiciones sin tarjeta, pagos de servicios, entre otras funciones.
La app de Nu y sus calificaciones
A pesar de ciertas limitaciones, la aplicación de Nu cuenta con una buena calificación en las tiendas de aplicaciones, con 4.4 estrellas en Google Play y 4.1 estrellas en App Store. Esto demuestra la satisfacción de los usuarios con la experiencia que brinda la app.
Operaciones básicas disponibles
A través de la aplicación de Nu, podrás realizar varias operaciones básicas relacionadas con tu cuenta. Algunas de ellas son:
- Transferencias vía SPEI para ingresar y retirar dinero de tu cuenta.
- Ver el crecimiento diario de tu dinero.
- Acceder tanto a la tarjeta física como virtual.
¿Vale la pena tener la Tarjeta de Débito Nu?
Sin duda, la Tarjeta de Débito Nu ha cambiado las reglas del mercado mexicano. Desde su lanzamiento, Nu se ha convertido en una amenaza para los bancos tradicionales debido a su éxito en Brasil y a lo que ha logrado en México.
Es muy probable que muchos clientes de bancos tradicionales opten por Nu, lo cual incentivará a la banca tradicional a defenderse y crear cuentas digitales con rendimientos, lo cual sería beneficioso para el mercado mexicano en general.
En cuanto a las desventajas de la Cuenta Nu, se destaca su reto de generar mayor certidumbre para los usuarios y suplir su falta de infraestructura mediante alianzas bancarias que les brinden acceso a más puntos donde puedan hacer disposiciones de efectivo, además de los supermercados.
Adicionalmente, se espera que en el corto plazo se desarrolle una plataforma de banca en línea que cubra todas las necesidades de los usuarios. Sin embargo, Nu ya cuenta con una ventaja significativa al tener más de 3 millones de clientes satisfechos con su marca y servicio.
A medida que Nu alcance cifras de clientes similares a los grandes bancos, será interesante ver qué tan sostenible será su modelo a largo plazo.