¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?
Esta es una de las preguntas que más escuchamos, especialmente de jóvenes o personas que están empezando su historial crediticio y pueden enfrentar dificultades para hacer los pagos.
A continuación, te brindaremos toda la información necesaria para reducir el estrés y entender las consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito, así como algunas opciones para resolver este problema.
Consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito
Si no cumples con los pagos de tu tarjeta de crédito, podrías enfrentar las siguientes consecuencias:
- Se generarán intereses y comisiones por pago tardío.
- Se creará una mancha en tu historial crediticio.
- Recibirás llamadas de cobranza por parte de la entidad emisora.
- Puedes enfrentar un aumento en la tasa de interés aplicada a tu saldo.
- El banco podría realizar cobros automáticos en tus cuentas de ahorro.
¿Puedo ir a la cárcel por no pagar mi tarjeta de crédito?
La respuesta es clara y sencilla: No. No importa la cantidad que debas, ni el banco o tienda departamental con la que tengas el compromiso de pago. Las deudas de carácter civil no son motivo de prisión, gracias al Artículo 17.
Claro está, si se demuestra que has cometido algún delito para obtener el crédito, podrías enfrentar un proceso legal por fraude.
¿Pueden embargarme por no pagar mi tarjeta de crédito?
El proceso de embargo es una medida extrema que suele llevarse a cabo cuando se ha incumplido con deudas importantes y no se han encontrado otras alternativas de pago.
En el caso de las tarjetas de crédito, no pagar no implica un embargo automático. Sin embargo, el acreedor podría llevar el caso ante una instancia legal y, en última instancia, solicitar el embargo de bienes como medida de recuperación de la deuda.
Recuerda que es fundamental mantener unos buenos hábitos de pago para evitar estas situaciones y preservar tu historial crediticio. Si estás enfrentando dificultades para pagar tu tarjeta de crédito, te recomendamos contactar a la entidad emisora y buscar opciones de negociación o reestructuración de la deuda.
Sí, es poco probable que te embarguen por deber en tu tarjeta de crédito. Para que esto ocurra, necesitarían demandarte en un juicio mercantil y ganarlo en los tribunales.
Es importante tener en cuenta que embargar a un tarjetahabiente no es una práctica común en el caso de las tarjetas de crédito.
Ahora bien, si tienes cualquier tipo de cuenta en el banco con el que adquiriste la deuda, es muy probable que hayas firmado un contrato en el que autorizas al banco a hacer cargos en tu cuenta de débito para cubrir el saldo deudor, por lo que podrían cobrarse con todas las de la ley.
En cuanto a los atrasos en el pago de tu tarjeta de crédito, si es tu primer plástico y se te complica diferenciar entre la fecha de corte y la fecha límite de pago, recuerda que existen 50 días de gracia entre que corta tu tarjeta y puedes hacer una compra y la fecha límite donde tendrás que pagar por ella.
A continuación, te presento un breve diagrama para que sea más fácil de entender este periodo en el que podrás programar tu pago:
- Fecha de corte: día en el que termina el periodo de compras y se genera el estado de cuenta.
- Fecha límite de pago: día hasta el cual debes realizar el pago para evitar generar intereses y cargos adicionales.
Es importante tener en cuenta las consecuencias que puedes enfrentar si no pagas tus tarjetas de crédito en los plazos establecidos. A continuación, te menciono algunas:
| Días de atraso | Consecuencias de no pagar mi tarjeta de crédito |
|---|---|
| Después de 72 horas | Se suspenderán las autorizaciones de nuevas compras y es posible que tu tasa de interés sufra un cambio nada agradable moviéndose a una tasa más alta (asignada a los clientes más riesgosos) y se aplicarán cargos por cobranza. |
| Después de tu fecha límite de pago y hasta 29 días después | Puedes esperar una llamada en las 24 horas posteriores a tu fecha límite, para preguntar sobre el adeudo que se acaba de registrar y, generalmente, se hace en un tono cortés, pues se asume que pudiera tratarse de un olvido. |
| Después de los primeros 30 días | La primera manifestación del acreedor (el banco) son las llamadas de servicio que se realizan con el fin de recordarte que debes hacer el pago. Además, querrán conocer las razones del porqué no lo has hecho. Te invitarán cordialmente a pagar, por lo menos, el mínimo; todo esto se reporta al Buró de Crédito como: atraso de 1 – 30 días. |
| Después de los primeros 60 días | Las llamadas se vuelven más frecuentes y, desde este momento hasta que pagues, contactarán a tus referencias para hacerles saber que les debes; esto con el fin de presionar y convencerte de pagar cuanto antes. A estas alturas, el banco está en su libertad de contactar un despacho de cobranza que lo apoye en su recaudación; se reporta tu deuda a Buró de Crédito como: atraso de 1 – 60 días. |
| Después de los primeros 90 días | A partir de ese momento el banco reporta la situación al Buró como una cuenta que puede causar quebranto. A esto se le llama Signo Rojo. El despacho de cobranza redobla esfuerzos y se intenta contactar por todos los medios posibles (a ti y a tus referencias) y las llamadas serán todo el día. |
| Después de los primeros 120 días | Si pensabas que esto no podía empeorar, lamentamos decirte que viene el plato fuerte. Los intentos para cobrar se encuentran al máximo de su capacidad y, en los peores casos, el banco puede vender la cartera al despacho de cobranza, ya que es tomado como pérdida. El nuevo acreedor (el despacho de cobranza) tiene maneras de cobrar que, a decir verdad, no son muy amables y rayan muchas veces en lo indebido. Así que mejor evita llegar a este punto, porque además de endeudado vas a terminar realmente estresado y molesto. |
Otras consecuencias de no pagar tu tarjeta de crédito
Si decides dejar de pagar tu tarjeta de crédito, debes estar preparado para enfrentar una serie de consecuencias negativas. Una de ellas es el impacto directo en tu historial de crédito, lo cual puede dificultar tus posibilidades de obtener crédito en el futuro.
En función del monto de la deuda y la gravedad del caso, es posible que te conviertas en un cliente no deseable para las instituciones financieras durante varios años.
Además, no pagar tu tarjeta de crédito puede generar inconvenientes en tu vida cotidiana. Te verás obligado a cargar efectivo o utilizar tu tarjeta de débito para realizar pagos, lo cual puede resultar incómodo y limitar tus opciones de compra.
También afectará negativamente tu capacidad para contar con recursos en caso de emergencias, así como para emprender proyectos personales como iniciar un negocio, comprar un auto o una casa, o simplemente contratar servicios.
Como muestra gráfica de los efectos de no pagar tu tarjeta de crédito, a continuación te presentamos un ejemplo de reporte de crédito especial en el cual se evidencia un adeudo:
Dependiendo del tiempo de atraso en tus pagos, podrás observar en el reporte de crédito símbolos que indican tu situación. Por ejemplo, un símbolo en amarillo representa un atraso de pago de 1 a 89 días, mientras que un signo de exclamación en color rojo indica un adeudo de más de 90 días con el banco.
¿Puedo utilizar una reparadora de crédito para pagar mi tarjeta de crédito?
Sí, existen empresas conocidas como «reparadoras de crédito», como Resuelve tu Deuda y Cura Deuda, que se especializan en asesorar a personas que se encuentran en problemas de deudas, como tú.
Estas empresas se dedican a ayudarte en la negociación con los bancos, establecer un plan de pagos realista que puedas cumplir y reparar tu historial de crédito. Su objetivo es brindarte una solución efectiva para manejar tus deudas y mejorar tu situación financiera.
A continuación, te proporcionamos un video explicativo que te muestra cómo pagar tus deudas de tarjetas de crédito de manera sencilla:
¿Cómo funcionan las reparadoras de Crédito?
Las reparadoras de crédito son empresas especializadas que ofrecen servicios para ayudar a las personas a manejar y mejorar su historial crediticio. Estas empresas brindan una serie de servicios que son de gran beneficio para aquellos que están lidiando con problemas financieros y deudas.
Algunos de los servicios ofrecidos por este tipo de empresas son:
- Manejo de las llamadas de cobranza.
- Negociación con los bancos y/o tiendas departamentales para reducir hasta un 70% el monto de la deuda original y ofrecer un plan de pagos realista.
- Asesoría de un Ejecutivo que te ayudará a establecer un plan para volver a ser sujeto de crédito.
En el caso de Cura Deuda, por ejemplo, reciben deudas a partir de los $10,000 pesos. En otras palabras, una reparadora de crédito puede ser vista como nuestro coach personal, diseñando un plan de trabajo, motivándote a cumplirlo y asegurándose de que puedas llegar a la meta: salir del adeudo y reparar tu historial de crédito.
Esperamos que esta información te haya sido de utilidad y que pronto puedas sentirte tranquilo sabiendo que tienes tus deudas bajo control. Si conoces a alguien en una situación similar, comparte este artículo y ayuda a difundir esta información.
Seamos sinceros, ¿no puedes o no quieres pagar?
Sabemos que, como cualquier persona, también puedes sentir ansiedad cuando se acercan las fechas de pago. Sin embargo, al momento de adquirir un crédito con el banco y cada vez que firmas una compra, estás asumiendo un compromiso con la institución para pagar tus deudas. No es ético pensar que puedes simplemente ignorarlas en algún momento.
Parece una broma, pero al estar cerca de esta industria podemos darnos cuenta de la cantidad de búsquedas en Google relacionadas con «tarjeta de crédito sin checar buró». Esto demuestra que para muchos mexicanos, la palabra «compromiso» no tiene mucho valor y las tarjetas de crédito representan solo dinero gratis.
El impacto de las deudas en tu historial crediticio
Si te encuentras en la situación de evaluación de cómo librarte de tus deudas, es importante que tomes en consideración el impacto que esto puede tener en tu historial crediticio. Aunque puede ser incómodo manejar el tema de las deudas, es esencial entender que tu historial en el Buró de Crédito refleja mucho más que solo tu capacidad de pago. Dejar de pagar no solo afectará tu capacidad de obtener nuevos créditos, sino también tus posibilidades de contratar servicios como telefonía celular, televisión de paga, entre otros.
Adicionalmente, es necesario tener en cuenta que, en un futuro cercano, al igual que ocurre en Estados Unidos, las empresas podrían revisar tu historial crediticio al momento de evaluar tu solicitud de empleo. Por lo tanto, el no atender de manera adecuada tus deudas puede tener consecuencias negativas en múltiples aspectos de tu vida, incluyendo tu estabilidad financiera y tus oportunidades laborales.
En caso de que enfrentes una situación real de imposibilidad de pago, es crucial que tomes acción de inmediato y no permitas que pase mucho tiempo sin negociar con el banco u otras instituciones financieras involucradas en tus deudas. La comunicación abierta y la búsqueda de soluciones pueden ser clave para encontrar alternativas que se adapten a tu situación y evitar consecuencias perjudiciales a largo plazo.