Los mejores préstamos personales en México en 2022
Si estás considerando solicitar un crédito este 2022 para solventar un gasto inesperado, ya sea porque deseas remodelar tu casa o incluso pagar unas merecidas vacaciones, un préstamo personal es la mejor opción que puedes considerar.
En este artículo, vamos a hablar sobre nuestra selección de los mejores préstamos personales en México. Además, te enseñaremos cómo utilizar el simulador de crédito de la Condusef para consultar en línea cuál es la opción que más te conviene.
¿Qué son los préstamos personales?
Los préstamos personales son créditos que ofrecen las instituciones financieras o bancos, con el objetivo de que obtengas una cantidad de dinero determinada sin dejar ningún bien o aval en garantía de pago.
Si bien las características de los préstamos personales pueden variar entre las diferentes instituciones financieras, comparten algunas similitudes básicas. Algunas de ellas son:
- Los montos van desde 3 mil pesos hasta los 750 mil.
- Los plazos de pago oscilan entre los 4 y 60 meses.
- Los pagos pueden ser quincenales o mensuales.
- La tasa de interés es fija durante todo el crédito y se pacta desde el inicio.
Mejores préstamos confiables en línea en 2023 según Kardmatch
Los siguientes préstamos personales han sido seleccionados como los mejores y más confiables en línea según Kardmatch:
- Préstamo A: Tasa de interés del 12%, monto máximo de $500,000 y plazo de 36 meses.
- Préstamo B: Tasa de interés del 10%, monto máximo de $300,000 y plazo de 48 meses.
- Préstamo C: Tasa de interés del 15%, monto máximo de $700,000 y plazo de 60 meses.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un crédito personal?
Los requisitos para obtener un crédito personal pueden variar dependiendo de la entidad emisora; sin embargo, aquí te presentamos los más comunes:
- Identificación oficial (INE o pasaporte).
- Comprobante de domicilio (recibo de luz, agua o teléfono).
- Comprobante de ingresos (recibos de nómina, declaración de impuestos).
- Historial crediticio favorable.
- Tener una cuenta bancaria.
Recuerda que es importante comparar diferentes opciones y utilizar herramientas como el simulador de crédito de la Condusef para encontrar el préstamo personal que mejor se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
¿Dónde puedes solicitar préstamos personales en México?
Si estás buscando solicitar un préstamo personal en México, tienes varias opciones disponibles:
- Bancos
- Cajas de ahorro
- Establecimientos o tiendas departamentales
- Apps de préstamos
- Por medio de particulares
¿Cuáles son los mejores préstamos personales bancarios en México en 2023?
Hoy nos enfocaremos en los préstamos otorgados por bancos, presentándote nuestra selección basada en el Simulador de Crédito Personal y de Nómina de la Condusef.
Es importante mencionar que las condiciones que comparamos son aquellas a las que te enfrentarías si no fueras cliente del banco, excepto en algunos emisores que requieren ser cliente para otorgarte estos créditos.
A continuación, te presentamos nuestro ranking de los mejores préstamos personales bancarios en México en 2023:
- Crédito personal Citibanamex:
Los créditos personales Citibanamex ofrecen una tasa de interés anual del 41%, con un pago mensual de $2,708.11 y al final del plazo pagarías un total de $93,676.9.
Préstamos personales Citibanamex: requisitos y ventajas
Montos de préstamo y plazos de pago
Los montos de préstamo de los créditos personales de Citibanamex son más elevados que los ofrecidos por Scotiabank, ya que puedes obtener hasta $750,000. En cuanto a los plazos de pago, van desde los 24 meses hasta los 60 meses. ¡Y eso no es todo!
Además, en Citibanamex no existe penalización por realizar pagos anticipados, lo que te brinda la flexibilidad de pagar tu crédito antes de tiempo y ahorrar en intereses.
Requisitos para solicitar un crédito personal en Citibanamex
Para obtener un préstamo personal en Citibanamex, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 21 y 79 años.
- Contar con una INE o tarjeta de residencia permanente y vigente, en caso de ser extranjero.
- Disponer de un teléfono de casa o celular.
- Comprobar un ingreso mensual de al menos $5,000.
- Ser cliente del banco.
Ventajas de los préstamos personales Citibanamex
Una de las principales ventajas de los créditos personales en Citibanamex es que no cobran comisión por apertura. Además, el ingreso mínimo mensual requerido es de $5,000, lo cual lo hace más accesible para un mayor número de personas.
Desventajas de los préstamos personales Citibanamex
Aunque los préstamos personales de Citibanamex ofrecen múltiples beneficios, es importante mencionar que únicamente están disponibles para clientes del banco. También es relevante destacar que este financiamiento no ofrece un seguro de desempleo, lo cual puede ser un factor a considerar si buscas este tipo de protección en un préstamo.
Los mejores préstamos confiables en línea en 2023 según Kardmatch
4. Crédito personal Afirme
Si estás buscando opciones de préstamos confiables en línea durante el 2023, una excelente alternativa es el crédito personal Afirme. Aunque debes tener en cuenta que cada institución financiera tiene sus propias condiciones y requisitos.
Préstamos Personales Afirme: Financiamiento con condiciones flexibles
Afirme ofrece préstamos personales con condiciones flexibles para satisfacer tus necesidades financieras. Con una tasa de interés del 27.9% y pagos mensuales de $2,251.58, podrás obtener hasta $750,000 y realizar pagos fijos.
Plazo de pago y desventajas
Sin embargo, a diferencia de otros créditos, el plazo de pago para los préstamos personales de Afirme va de 6 a 48 meses. Esto puede ser una desventaja si necesitas financiamiento para algo con una vida útil inferior al plazo máximo, como unas vacaciones.
Requisitos para obtener un crédito personal Afirme
Para solicitar un préstamo personal en Afirme, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 21 y 70 años.
- Contar con ingresos mensuales de $15,000 brutos.
- Presentar una identificación oficial vigente.
- Comprobar una antigüedad mínima de 1 año en tu empleo y domicilio actual.
Ventajas de los préstamos personales Afirme
Afirme te ofrece varias ventajas al solicitar un préstamo personal:
- Acceso a condiciones preferenciales si eres cliente de Afirme.
- Puedes liquidar anticipadamente el crédito sin ninguna penalización.
- Por ser puntual en tus pagos, puedes recibir hasta 4 mensualidades completas de regreso a lo largo de la vigencia del préstamo, si el plazo mínimo elegido es de 36 meses.
Los préstamos personales de Afirme son una opción a considerar si necesitas financiamiento con condiciones flexibles y acceso a ventajas exclusivas. Asegúrate de verificar que el plazo de pago se ajuste a tus necesidades antes de solicitarlo.
Un préstamo bancario con sus pros y contras
Uno de los aspectos negativos de los préstamos bancarios es que, si deseas tener un seguro de vida, tendrás que pagar un costo adicional correspondiente al 3.22% del monto de tu crédito. Por lo tanto, es importante considerar los beneficios y costos de este tipo de crédito en comparación con aquellos que ofrecen seguros de vida de forma gratuita, como Scotiabank y Citibanamex.
Préstamo personal de Scotiabank
Con este préstamo personal, que tiene una tasa de interés del 45,99%, realizarás pagos mensuales de $2,833.10 y terminarás pagando un total de $103,151.61 al final de tu crédito.
Los préstamos personales de Scotiabank te brindan la posibilidad de obtener montos de hasta $500,000 y te permiten realizar pagos fijos, además de elegir un plazo de hasta 60 meses para pagar.
Requisitos para solicitar el préstamo personal de Scotiabank
Para obtener este financiamiento, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 22 y 76 años.
- Contar con ingresos mensuales de al menos $10,000.
- Tener buenas referencias de crédito.
- Presentar una identificación oficial vigente.
- Presentar comprobantes vigentes de domicilio e ingresos.
Ventajas del préstamo personal de Scotiabank
Entre los principales beneficios de este préstamo se encuentran el seguro de vida y desempleo sin costo adicional, así como la posibilidad de realizar pagos anticipados sin penalización.
Desventajas del préstamo personal de Scotiabank
Aunque este préstamo cuenta con beneficios interesantes, es importante considerar las tasas de interés y los costos totales que estarás pagando al finalizar el crédito. Antes de elegir este préstamo, es recomendable comparar con otras opciones disponibles en el mercado y evaluar cuál se adapta mejor a tus necesidades y posibilidades financieras.
Préstamo bancario CrediBajío Personal
Si estás buscando un préstamo bancario con atractivas tasas de interés, el CrediBajío Personal puede ser una excelente opción para ti. Con este préstamo, podrías acceder a una tasa de interés anual del 33.9% y hacer pagos mensuales de $2,404.82. Esto significa que el monto final que pagarías se reduce a $87,465.78.
Características del CrediBajío Personal
Con este préstamo, tienes la flexibilidad de acceder a montos que van desde $15,000 hasta $200,000. Además, puedes elegir el plazo de tu préstamo, que puede variar entre 6 y 36 meses. Esto te permite adaptar el préstamo a tus necesidades y posibilidades financieras.
Requisitos para solicitar el CrediBajío Personal
Es importante tener en cuenta que, al igual que con los préstamos de Citibanamex, para solicitar el CrediBajío Personal debes ser cliente del banco. Además, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 21 y 60 años
- Comprobar un ingreso mínimo mensual de $15,000
- Tener mínimo 2 años en tu empleo actual
Ventajas del CrediBajío Personal
Una de las ventajas de este préstamo es que no cobra penalización por realizar pagos anticipados. Esto te brinda la posibilidad de adelantar los pagos y reducir el monto final que pagarás. Sin embargo, ten en cuenta que sí se cobra una comisión por apertura, la cual es financiable y corresponde a partir del 1% del monto autorizado.
Si estás en busca de un préstamo personal con tasas competitivas y beneficios adicionales, el CrediBajío Personal puede ser la solución que estás buscando. No dudes en explorar esta opción y consultar con el banco para obtener más información sobre sus condiciones y requisitos.
Desventajas del CrediBajío Personal
Una desventaja del CrediBajío Personal es que necesitas ser cliente de BanBajío para poder solicitarlo, lo cual lo coloca en desventaja frente a otras opciones de préstamo.
1. Crédito personal HSBC
El Crédito personal HSBC es una alternativa a considerar, ya que ofrece una tasa de interés anual más baja del 38.99% y pagos mensuales de $2,636.6, lo que significa que terminarías pagando $92,120.20 en total.
Además, puedes acceder a un monto de hasta 1 millón de pesos, dependiendo de tu capacidad de pago y el plazo que elijas, el cual puede variar entre 6 y 60 meses.
Requisitos para solicitar el crédito personal de HSBC
Para obtener un préstamo personal de HSBC, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Tener entre 18 y 74 años.
- Tener mínimo un año de antigüedad en tu domicilio y empleo actual.
- Contar con un historial crediticio favorable.
Ventajas del CrediBajío Personal
El CrediBajío Personal también cuenta con sus propias ventajas:
- Garantiza pagos fijos durante toda la vida del préstamo.
- Puedes contratarlo desde la banca en línea, siempre y cuando seas cliente de HSBC y tengas esta opción disponible.
- Incluye un seguro de vida que te cubre hasta el saldo insoluto del crédito, es decir, el monto que aún te queda por pagar.
Desventajas de los préstamos personales bancarios
Si estás considerando solicitar un préstamo personal en un banco, es importante que conozcas algunas desventajas que podrías enfrentar:
- Comisión por disposición: Dependiendo del tipo de cliente que seas, es posible que debas pagar una comisión por disposición de hasta 1.54% del monto prestado.
- Tasas de interés no tan atractivas: En general, las tasas de interés de los préstamos personales bancarios no suelen ser muy atractivas. Es importante evaluar bien estas tasas y compararlas con otras opciones en el mercado.
¿Realmente te convienen los préstamos personales bancarios?
A la hora de decidir si los préstamos personales bancarios son la opción adecuada para ti, es necesario considerar diferentes aspectos:
- Montos crediticios y plazos de pago: Estos préstamos suelen ofrecer montos crediticios y plazos de pago variados. Es importante evaluar si estas condiciones se ajustan a tus necesidades financieras.
- Requisitos similares: En general, los requisitos para obtener un préstamo personal en un banco suelen ser similares entre diferentes instituciones. No existen condiciones que reflejen un distintivo más notable entre ellos.
- Beneficios si eres cliente del banco emisor: Si eres cliente del banco emisor y tienes una cuenta con ellos, especialmente si recibes tu nómina en esa cuenta, es posible que puedas acceder a mejores condiciones y beneficios al solicitar un préstamo personal.
Recuerda evaluar todas tus opciones cuidadosamente antes de decidir solicitar un préstamo personal bancario. Las tasas de interés pueden no ser tan atractivas, por lo que cada vez hay más jugadores en el mercado que ofrecen crédito a tasas más razonables.
Si estás buscando un préstamo personal, te recomendamos leer nuestro artículo con los 10 Mejores Préstamos en Línea Confiables en México para conocer otras opciones con mejores condiciones.
¿Qué te parecieron los competidores que llegaron al Top 5 de Mejores préstamos personales bancarios en México? ¿Te sorprendió alguna opción o consideras que faltó mencionar otro crédito? ¡Déjanos tus comentarios!